[“存款增长跟不上，肯定会抑制贷款增长，贷款增速明显大于存款，与表外类信贷、非标资产回表，有一定关系。”华南某股份制银行人士说，存款类负债增长不足，仍然可以通过同业业务解决短期贷款，不会在短时内或对短期贷款投放产生很大影响。]

利润增速创下近五年来最好表现，不良率持续下降。银行密集披露的2018年业绩快报，是否预示着上市银行的日子已经“苦尽甘来”？

截至1月25日，已有13家A股上市银行披露了2018年业绩快报，净利润增速超过上年同期的银行占比过半。而招商银行、中信银行、平安银行三家股份制银行，同期的净利润增速更是达到了最近三至五年的最好水平。

除了个别银行，已披露数据的上市银行，截至2018年12月底的不良率均在1.8%以下，明显低于同业平均水平，而且部分银行的不良率还在持续下降中。同时，部分银行披露数据显示，表外资产回表的步伐并未出现放缓迹象。

“去年银行信贷规模都在增长，加上以前年度信贷投放的递延收益也在2018年体现。在收入环境没有根本变化的前提下，利润增长回暖是正常的。”业内人士对第一财经记者称，信贷规模扩张也稀释了不良贷款，加上去年推出的无还本续贷、不良贷款核销等政策，都促使银行不良率下降。

贷款投放增速在业绩快报中也有体现。数据显示，招商银行、平安银行等4家上市银行，在存款增长均低于10%的情况下，贷款增速全部超过10%；而存款只增长了1.36%的长沙银行，贷款同比增长高达31.83%。

利润增长回暖明显

根据1月23日披露的业绩快报，2018年，招商银行实现净利润805.6亿元，同比增加104.10亿元，增幅14.84%。相较于2017年的13.24%，该行去年净利润增速同比提升了1.6个百分点。

截至目前，A股上市银行中，已有13家披露了业绩快报。除了招商银行，上海银行的净利润增速也超过10%，达到17.65%，比上年大幅提升10.53个百分点，在13家银行中位居第一。

平安、中信、浦发、光大四家股份制银行，净利润同比增长虽然未超过10%，但增速明显提升。根据业绩快报，平安银行2008年净利润同比增长7%，比上年提升4.39个百分点。中信银行、浦发银行、光大银行则净利润同比增长4.57%、3.05%、6.7%，也比上年分别高出2.52个、0.87个、2.59个百分点。

长沙银行、江苏银行、张家港行、吴江银行等四家中小银行，净利润增速同比略有下滑，但也在5%以上。其中，长沙银行、江苏银行净利润同比增长分别达13.94%、10.02%，吴江银行、张家港行同比分别增长9.71%、9.57%。

与前几年相比，招行、中信、平安三家银行的2018年利润增长已经回到最近三至五年最好的状态。

根据年报披露数据，自从2014年下滑至3.87%之后，中信银行的净利润增速便持续下滑，连年徘徊在3%以下。其中，2015年、2016年的净利润同比只增长了1.15%、1.14%，2017年也只有2.25%。据此计算，该行2018年的净利润增速，已经达到上年的两倍以上。

平安银行、招商银行也是如此。财报显示，2016年，平安银行净利润同比增长3.36%，2017年为2.61%；招行2015年的净利润增速只有3.51%，而2018年的净利润增速分别比2015年、2016年上升了11.33个、3.64个百分点。