“银监会将不断总结试点经验，及时评估试点效果，适时扩大试点范围，探索不同形式的直销银行子公司试点经营模式。”18日，银监会副主席曹宇在国内首家独立法人直销银行——百信银行开业仪式上的表态引起多方关注。

“我们将尽全力争取成为下一家试点银行。”某城商行高管对中国证券报记者表示。据中国证券报记者了解，此前在百信银行获批筹建后，即有几家银行向监管部门表达了申请设立独立法人直销银行的意愿。

专家指出，在利率市场化、金融脱媒等因素冲击下，商业银行传统息差业务面临挑战，其中股份行和中小城商行受冲击更大，他们对于直销银行的诉求更为强烈。直销银行的快速发展为中小银行提供了“弯道超车”的机会。而未来直销银行发展的着力点应聚焦于建立独立的直销银行体系、创新网络系统、提高客户体验度等方面。

百信银行聚焦普惠金融

从筹备到正式开门迎客，百信银行的每一步进展都引发了各方强烈关注。11月18日，百信银行宣布其业务定位于个人与小微企业的普惠金融、科技金融、绿色金融。中信银行董事长、百信银行董事长李庆萍表示，百信银行将坚持“市场化、差异化、智能化”发展方针，树立普惠金融理念，服务客户将重点聚焦于个人、小微企业和三农。她宣布，百信银行自开业之日起，对个人客户所有转账交易手续费长期免费。

同日上线的百信银行官方网站显示，其主推的三大类业务分别是财富管理、消费金融、小微企业金融。从百信银行公布的场景来看，目前涵盖了生活消费、医疗健康、汽车出行、电子商务、文化娱乐、产业互联网等。

央行副行长范一飞认为，百信银行的成立顺应了金融科技发展浪潮，是传统银行主动拥抱互联网技术的典范和商业银行战略转型的有益尝试，是践行数字普惠金融的积极探索，更是银行业响应国家战略的重大创新试验，具有重要意义。

而曹宇也“鞭策”百信银行，要坚持服务实体经济宗旨，充分发挥互联网的技术和渠道优势，坚持小额分散特点，重点服务个人和小微企业客户等。另外，要与中信银行形成良性竞争合作关系，实现优势互补、错位竞争、协同发展。

多家银行争取试点资格

作为“舶来品”的直销银行，发展始于20世纪90年代末，在欧美地区凭借机构少、人员精和成本低的优势，异军突起。这些优势对于近年来饱受利率市场化、金融脱媒等冲击的中资中小商业银行来说，无疑有着极大吸引力：一方面，银行在获得新增客群方面增添了有力补充，有利于扩大用户基数，提高负债的稳定性；另一方面，降低了对价格的依赖性，可不必单纯通过高价格吸引客户，而是通过便利性、简单性和客户体验提供增值服务，带来整体负债成本的下降。

在实践中，直销银行有独立法人和内设部门两种运营模式，这两种运营模式各有特点。比如，北京银行的直销银行以“互联网平台+直销门店”模式构建，这种线上线下结合的模式较为符合中国实际；民生银行、江苏银行的直销银行主要通过互联网渠道拓展客户。