外资行2007年重进中国时带着高大上的光环，经过2008年全球金融危机的扫荡，外资行理财产品深陷零负收益危机，不少客户资产大幅缩水，外资行理财能力强的光环变得黯淡，随后的几年，投资者对外资行理财的关注度急剧下降，实际上外资行近几年也针对中国市场作了改变，在外资行也可以淘到好产品。

增加保本设计

外资行在刚进中国的头几年，理财产品以非保本浮动收益为主，当2008年金融危机爆发时，绝大多数产品发生大幅亏损，投资者损失惨重，现在，很多外资行认清现实，了解了中国投资者特点，在很多产品中增加设计了保本条款，甚至部分过去风险很高、结构复杂的结构性产品，也设计了保本条款，比如南洋商业银行发行的89天产品——2015年“金益达”黄金挂钩保本结构性理财产品D15001，该产品就在其中增加了100％保本的条款设计。友利银行发行的2015金友财富理财产品BMP15040047，也为100％保本。

有的银行甚至所有产品都设计为保本条款，比如法兴银行（中国）。

投资者必须注意，保本产品也分全额保本和部分保本，这些客户经理未必会告知投资者，投资者必须自己看清合同条款，确定是否保本，具体为部分保本还是全部保本，再根据自己风险承受能力选择产品。

QDII收益具优势

和中资行相比，外资行更擅长海外市场投资，所以其QDII产品无论是在发行还是收益水平上，都更具优势。

据普益财富数据显示，3月份共有247款银行QDII运行，其中，中资行发行的QDII理财产品占比34.86％，外资银行发行的QDII理财产品占比65.14％。

月度收益率为正的理财产品有109款，月度收益率前20名的的QDII理财产品中，外资行占据绝对地位，有13款为外资银行发行。

虽然外资行收益率水平在前20名占比较多，投资者要注意的是，这并不代表所有外资行QDII产品都能获得较高收益。数据显示，中资行正在运行的63款QDII理财产品中，月度收益率为正的理财产品有38款，占比60％；外资行正在运行的184款QDII理财产品中，月度收益率为正的理财产品有71款，占比仅为39％。而且收益进入前20名的外资行仅涉及2家，分别是渣打银行（中国）和花旗银行（中国）。

寻找信息披露透明的产品

多年来，外资行信披不透明一直遭诟病，但直到今天，改善的外资行不多。据记者了解，目前渣打银行（中国）和东亚银行（中国）信披最透明，在两家银行网站上寻找理财产品信息的入口明显，且每只产品信息也比较完善。

以渣打银行（中国）为例，该行目前产品种类丰富度增加，其产品丰富度在外资行中位居前列，包括市场联动系列、代客境外理财系列、信托理财计划、安投乐盈投资、国内基金精选。在每个系列之下，每只产品都有产品到期状态，收益支付详情以及相关通知，其中相关通知甚至包括投资标的市场发生变化时的情况说明。更值得称赞的是，即便是未达最高预期收益率的产品，渣打也将其披露出来。

而绝大多数外资行都没有到期实际收益率的披露，甚至于产品信息在其官网上也找不到踪影。

很多外资行产品发行信息需要找相关银行理财顾问索取，同时，有的银行产品运行情况信息会主动发送给客户，但有的外资行甚至需要客户自己索要。所以在此提醒投资者，不能坐等产品到期才向银行索要产品运行进展报告。

可能会有投资者认为无论是否索要产品运行进展报告，一旦投资了产品自己就没有可选择余地，得到报告对获得较高收益的意义并不大，但是还要提醒投资者，当下外资行也推出有类似净值型的产品，这类产品是有定期的赎回日，如果一旦发现标的市场出现风险，可以选择提前赎回。

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数据截止时间：2015年1月1日-3月31日 数据来源：基金一季报