去年四季度起，江苏、山东等环渤海区域、长三角区域的资产质量恶化势头已经遏制，不良率已有所下降，这是非常重要的标志。前述地区曾一度是“重灾区”，我们亦从2013年起大幅压缩该区域分行大宗商品等业务，并对分行班子进行了调整，目前看来情况均得到改善。

　　坦白说，未来一段时间内，新常态下商业银行的结构调整任务尚未完成，这亦将对各家银行资产质量形成一定压力。从整个行业来看，我预估2015年第三季度或将是商业银行不良率的一个重要转折点。

　　《21世纪》：从行业的角度看，你是如何预判2015年商业银行的经营环境的？

　　邵平：过去商业银行的经营缺乏差异化，一般来说A银行有的B银行也不缺，C银行懂的业务D银行也能做。用当下互联网流行的话语说就是“台风来了猪也能飞”。现在呢？风逐渐停了，是猪就得摔死，是雄鹰就会自由飞翔。

　　从一个从业30余年金融老兵角度看，我感觉商业银行经营的“黄金时代”才刚来临。随着金融生态环境的逐步完善，这要求银行需要靠智慧经营、需要寻找真正的创新点，预计未来3-5年商业银行的经营会出现分化。