一个人，只需安身立命。

两个人，还可同舟共济。

一个家庭，必须未雨绸缪，才能衣食无忧。

——写在前面

本文为《新婚三年，决定你未来30年的财富》读书笔记。

一、梦想照进现实——新婚夫妇如何度过前三年

为了实现住大房、开好车，让孩子接受更高教育等理想，如今的双职工家庭，往往比父母那一辈赚得更多。但值得一提的是，他们每月的支出也在相应增加，每月要交房租、房贷、车贷和子女教育费等，减去这些固定开销，他们所剩下的钱寥寥无几。在当下的经济大环境下，即便是夫妻双方都努力工作，拼命赚钱，普通的工薪家庭也很难攒够宽裕的生活资金。

那么究竟要怎么办呢？要多做一份副业？要通过投资赚取更多的钱？或者勒紧腰带减少开支？对于新婚夫妇来说，现在最重要的事情就是认清现实，夫妻俩齐心协力，制定合理的消费计划，有主次有先后地消费，有策略地存钱。

1、理财方案1：配合生育计划制定理财计划

很多收入不错的新婚夫妇，因为对未来预期良好，所以借贷买下了大房子和高级轿车，平时注重生活品质，喜欢外出到餐厅吃美食，买奢侈品，外出旅行，请朋友聚餐唱K，生活丰富多彩，俨然一副人生赢家的姿势，但这只是表面现象。咋看这些家庭在借贷和信用卡的帮助下，能安然度日，没啥问题，但一旦这个家庭突发大事，或者有了小孩导致家庭支出骤增，而妻子辞职带小孩导致收入骤减，这时候家庭经济问题就爆发了。

因此，进入婚姻殿堂的夫妇在幸福甜蜜的新婚生活之余，要先想想以下几个问题：

1)打算何时生孩子，生几个？

2)孩子将来由谁照顾？

3)生育后当妈的是否继续上班？(如果选择产后辞职，打算几年后再重返职场？)

4)孩子打算在哪里接受教育？

想清楚了这些问题后，要算好未来养小孩的日常支出，要考虑到时候家庭收入是否能覆盖所有支出。如果可以，那自然最好；如果不行，从现在开始就要为未来做准备。

2、理财方案2：为未来的职业做好规划

很多家庭对于妻子是否应该辞职回家带小孩举棋不定，尤其是生二胎的家庭。有老人帮忙带小孩的家庭还好，没人带小孩的请保姆是很大的一笔支出，而且把小孩交给保姆带也不放心。但是妻子辞职也有很多问题：一方面，辞职会减少家庭收入；另一方面，辞职在家的几年，妻子与职场脱节，工作能力下降了，可能等孩子大了，难以顺利重返职场。因此，夫妻双方不能只看到眼前的利益，应该规划未来的蓝图。如果妻子确定要辞职在家带小孩，应该冷静思考自己的职业理想，利用生养孩子的时间为未来做好准备。有计划的理财，会让夫妻衣食无忧，还能让未来变得更加丰富多彩。

3、理财方案3：足以一生无忧的理财体系

1)夫妻双方公开收入金额，合并存款账户。为了做好理财准备，夫妻双方先要了解两人究竟赚了多少，如果工资和奖金不确定，那就取一年平均值。

2)算出家庭固定支出的总额，做好预算。每月大宗支出的比如说房贷、车贷、房租、小孩教育费、父母赡养费总共是多少，小额支出的比如说物业费、通讯费、交通费、水电费、煤气费以及日常用品购买等这些加起来大概是多少，心里要有底。