“储蓄全都是输家的策略，你要尽快地实现财务自由。”这是“财商”创始人、《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特？清崎的名句。

当理财大潮席卷而过，许多人开始隐约意识到理财的最终目标就是为了实现财务自由。当街头巷尾、线上线下，无论白领还是小贩，不管是财经作家还是八卦写手，都开始谈论起财务自由的时候，你有没有认真地考虑过实现它的可能性呢？

财务自由大佬专利

“时间就是金钱，但金钱换不来时间”，这是一句耳熟能详的俚语。当我们工作的时候，实则是在“用时间换金钱”，是在用有限的、不可再生的生命换取无限的、可不断创造的财富；当我们用于工作挣钱的时间越多，生命消耗得也越严重。但生命的维系又离不开必要的金钱支撑，这既是法则也是悖论。金钱和时间真像鱼与熊掌不可兼得吗？其实也不尽然，只要拥有财务自由，就可二者兼得。

只不过，在很多人眼中，财务自由这件事和这个名词本身一样高大上。除了祖荫丰厚的富裕家庭，或是功成名就的精英大佬，还有少数的幸运者也许在前10年间的房产疯狂升值中，实现了一定程度的财务自由，但更多人似乎终其一生都只是在追赶阶段。尤其是对于普通的上班族来说，当固定薪水成为唯一的收入来源时，一旦失去工作，也就失去了收入来源，继而也就没有什么“自由”可言。但事实上，一个人要做巴菲特几乎不可能，但达到财务自由并非完全可望不可及。如果会赚、能存、会投，普通人也完全有机会循序渐进地将财务的“约束力”降到最低。

财务自由的标准

那么，究竟怎样程度的自由才算得上是财务自由呢？有人仿照马斯洛需求，从生活中基本的需求开始出发，借鉴围棋的段位设定了个“财务自由”的九段标准——初段：菜场自由。即在菜场自己愿意买哪种菜就买哪种菜，而不看菜的价格。二段：饭店自由。即只要自己愿意去哪个饭店就去哪个饭店，而不受制于饭店的价格。三段：旅行自由。只要自己想要去哪里旅游就能随时出发。四段：汽车自由。自己想选择买什么车就买什么车。五段：学习自由。只要在自己或子女条件可选择范围内自由选择学校或进修，而不用计较学费高低及其他成本。六段：工作自由。只要自己愿意，选择什么工作都可以，没有这个工作就自己创造一个这样的岗位，不计较这个工作是否能赚钱。七段：医疗自由。只要能治好病，不计较医疗费的高低。八段：住房自由。想买什么房子就买什么房子，不计较房价的高低。九段：国籍自由。自己在可选国家中自由决定国籍，不计较移民以及相关的投资成本高低。

虽然上述的说法只是坊间流传的释义，但也在一定程度上反映了财务自由后的直观感受。按照更主流的学术定义，财务自由描述的是这样一种状态：当你不工作或失去工作的时候，不必为金钱发愁，你的资产所孳生的收益(也称被动收入)能够让你维持比较体面的生活，你可以有足够的金钱、时间去做自己真正想做的事情。财务自由的标准，是在拥有住宅和满足子女教育需求的基础上，仍有足够的可以产生现金流的资产，使得投资收益大于日常支出。

更通俗地说，财务自由=被动收入>体面生活开支。如果你每月的开支是5000元，且你能获得5001元无需劳心劳力工作所挣来的被动收入的话，那你就已经达到这种人人都羡慕的财务自由了。

显然，使得“被动收入=体面生活开支”的这“5000元”就是达到财务自由的临界点或最低要求。按照我们的测算，如剔除房产因素，一般可以将财务自由划分为初级、中级和高级3个层次，对应的日消费额为500元/天、1000元/天和3000元/天(按夫妻两人计算)。如按银行理财产品的4%准无风险收益计算，达到对应财务自由标准所需要的可投资资产分别为450万元、900万元和2700万元。