奔向财务自由之路

通过测算我们可以发现，财务自由的前提是拥有一大笔能够为你带来被动收益的资产。对于大部分普通人来说，实现这一目标的最佳路径，就是通过人力资源获得收入，通过合理的支出积累财富，通过积极投资使得资产快速增值，概括起来就是“会赚”、“能存”、“会投”。

首先是“会赚”。虽说财务自由的目的是摆脱工作的硬性束缚，对于大部分人来说，工资是我们最主要的收入来源。因此，实现财务自由的“第一桶金”，依旧需要依靠职务性收入换取和积累。要想过上财务自由的日子，就必须在职场上有所建树。因为即便按财务自由所需的500元/天初级标准计算，两人的月收入合计必须超过1.5万元。如果再考虑到买房、买车、育儿以及积累财富等因素，仅仅有这点收入是远远不够的。举例而言，在上海买房需要的首付款至少要100万元，贷款200万元，2人公积金最高贷款100万元，商业贷款100万元，按首套房八五折利率计算，20年还款期，每月还款11819元，总购房成本约384万元。平均在20年中，每月要支付约1.6万元的购房成本。而即便不考虑出国留学，育儿成本至少也要70万至80万元，加上达到初级财务自由所需积累的450万元的可投资资产，夫妻两人的月收入总和需超过5万元。对于收入达不到这么高的人来说，也不用气馁，可以延长实现财务自由的期限，比如说20年至30年。

一方面，职务性收入有个自然增长的过程。社会薪酬水平在不断提升，年轻人逐步在职场发展，如鱼得水，收入也不断上新台阶。但是，另外一方面，提升自己、抓住机遇更加重要。在职场奋斗中，构建个人核心竞争力的第一步，是将自己培养成复合型人材，在自己擅长的专业上做出深度的同时，还要兼顾知识的广度，在相关的专业领域上扩展自己的知识结构。可以有意识地避开机械劳动的岗位，去找学习空间大的工作，这样你在工作中所花的时间都会慢慢凝结成你个人的价值。此外，合理地规划、纵向地升职、横向地跳槽都能够带来更多升职加薪的机会，挣得越多，走向财务自由的速度也越快。

其次要“能存”。除了在职场上运筹帷幄、提高收入，我们的日常消费也要随着经济状况的变化量入为出，合理消费，理性消费。如果赚多少，花多少，那即便赚得再多，“月光族”想要实现财务自由必定也只是空谈。特别是年轻人，收入低，资金压力大，如何把钱花得更好，对实现财务自由也有着积极的意义。在消费这件事上，一定要理性规划，聪明消费，悉心了解并合理运用身边更为经济、更具效益的消费方式及消费渠道来“花小钱，办大事”。

最后是“会投”。如果只忙于赚钱和省钱，却不懂得利用投资使得“钱生钱”，通向财务自由之路在同等条件下也会变得漫长许多。只有通过积极合理的投资，才能加速资产的长期积累。以基金定投为例，如果每月投资500元，按年化收益率10%计算，30年后可以积累到约114万元。如果定投2000元，30年后可以积累到约450万元。而随着收入的增长，我们还可加大投资的金额，继而更快速地达到财务自由。

可以说，财务自由的目标等级直接决定了资产配置的目标收益率，也决定了实际的实现规划。一旦有了清晰的期望，我们在做决定的时候就能不自觉地向着对应的财务目标靠近。此外，必须澄清的是，实现财务自由绝不仅仅是为了可以不工作，而是为了让我们走出“时间换金钱”的藩篱，拥有更多的自由时间，放飞自己的梦想。工作，可以快乐地工作；休闲，可以心无旁骛地休闲。正如博多？舍费尔在《财务自由之路》的封面所写下的：“我们追求财务自由不是因为崇拜金钱，而是因为不愿意做金钱的奴隶；不是为了享受奢华，而是为了让自己和家人获得舒适而有尊严的生活。”