保监会昨天重磅出手,公布了《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》(以下简称《通知》)。《通知》要求全行业进一步加强风险防控工作,提出当前保险业风险较为突出的九个重点领域,并对保险公司提出了39条风险防控措施要求,涉及10个方面。
下面,小编就划出重点,为读者标注保险业下一步的风控方向——
01、完善流动性风险管理体系,切实防范流动性风险,包括健全流动性管理制度机制、加强流动性风险管理和监测、完善应急处置机制、风险防范关口前移、强化股东的流动性风险管理责任。
02、加强保险资金运用管理,切实防范保险资金运用风险,包括切实加强资金运用依法合规管理、建立审慎稳健的投资运作机制、严禁违规开展资金运用关联交易、防范重点领域的投资风险、加强资金运用信息报送和披露。
03、完善公司治理管理体系,切实防范战略风险,包括科学制定战略规划、完善公司治理体系、加强股东管理、加强关联交易的管理。
04、密切跟踪关注各类新型保险业务,切实防范新业务风险,包括加强新业务风险研判、严控信用保证保险业务风险、严防互联网保险风险。
05、加强外部风险摸排和管理,切实防范外部传递性风险,包括加强外部环境研判、建立风险缓释和衰减机制、防范重点领域的外部传递性风险。
06、加强消费者权益保护,切实防范群体性事件风险,包括完善消费者权益保护机制、加强人身保险产品销售行为管理、严查违规套取费用、提高群体性事件的应急处置能力。
07、着力摸清风险底数,切实防范底数不清风险,包括摸清风险底数、防范数据不真实风险、加强监管报告和数据的报送管理。
08、加强资本管理,切实防范资本不实风险,包括防范公司资本被抽逃占用的风险、切实防范增资来源不合法的风险、制定符合公司实际的资本规划、严防利用不当创新、不当工具虚增资本。保险公司要牢固树立合法合规经营的意识,不得利用远期再保险合同等不当创新、不当工具虚增资本。
09、加强声誉风险防范,切实增强舆情应对能力,包括加强声誉风险管理、加强风险排查和监测、提升应急处置能力、加强新闻统一发布和归口管理。
10、健全风险防控工作机制,切实强化责任落实和追究,包括加强组织领导、强化责任分工、完善信息报告机制、严格责任追究。
保监会提出,各保险公司要深刻认识当前加强风险防控工作的重要性和紧迫性,健全风险防控机制,抓好贯彻落实,扎实开展风险防控各项工作。对于在风险防控工作中失责失当、出现重大风险的公司,保监会和各保监局将严肃追究公司“一把手”和相关人员的责任,做到有错必纠、有责必问、有案必查,涉嫌犯罪的,坚决移送司法机关,依法严肃处理。
小编发现,在整个《通知》中,与保险资金运用密切相关的多方面领域都有着明确的风险防控要求——
1、要跟踪分析宏观经济、股票市场、证券市场等发展趋势和变化情况,密切关注舆论报道,及早识别可能引发流动性风险的重大风险因素,监测评估其对流动性水平的影响,提早采取措施做好应对。
2、保险公司要制定切实可行的业务发展计划和资金运用计划,充分考虑各项经营活动对公司当前和未来流动性水平的影响,建立与公司业务特点和负债结构相匹配的资产结构,从源头上防范流动性风险。
3、保险公司要严格执行保险资金运用相关的法律法规和监管规定,确保依法合规开展资金运用业务。严禁在未取得相应投资能力备案的情况下违规开展投资。