持续发酵了近2个月的e租宝事件终于在农历春节前盖棺论定。21名涉案人员以非法吸纳公众存款的罪名被北京检察机关批准逮捕。此次事件无论是对网贷投资者还是对网贷平台乃至于整个网贷界无疑都造成了极为深刻的影响。

教训无疑是惨痛的，据悉，受此次e租宝事件影响的投资者超过90万人，牵涉到的财产损失超过500亿人民币。而e租宝也远非网贷界最后一颗毒瘤。据统计，2016年1月，问题平台数量86家，其中跑路平台超过60家，而2015年的12月和2016年1月也成为了自2013年起首次出现连续两个月网贷平台总数下降的月份。

在整个网贷行业即将进入监管和调整的关键时期，快快贷董事长王东就e租宝事件及整个网贷的趋势发表了自己的看法。

网贷需定义

王东认为，通过e租宝事件，首先需要对网贷的界定做严肃的讨论。”伪网贷”是e租宝模式倒台的重要原因。e租宝虽然打着网贷的名号，但是其主要业务的推广来自于线下，靠的依然是传统的线下门店的销售模式。网贷平台采取这种业务模式本身是有问题的，所以在新发布的监管意见征求意见稿里对“向非实名制注册用户宣传或推介融资项目”有明确的禁止，所禁止的也就是这种行为。监管之所以要对此种线下销售行为进行规范，很重要的一个原因就是销售行为中知识的不对称性。根据快快贷的大数据分析显示，网贷的用户是平均年龄为25-40岁的青年人群，此类人群对互联网有着比较深的认识，对互联网金融潜在的风险也比较明确，套用监管意见里的说法，属于“合格理财用户”。而线下的理财用户年龄普遍偏大，多为50岁甚至是60岁以上的老人，此类人群无法清晰辨识理财中的风险，很容易因平台销售人员许诺的利益而进行投资，从而形成对风险认识的不对称。监管细则中明确了投资者应对自身的投资行为负责，因此此类人群是不适合网贷投资的。

“资金池”不可取

王东还认为，e租宝的资金池模式是平台倒台的直接原因。根据网贷监管条例征求意见稿的精神，“直接或间接接受、归集出借人的资金”是明确禁止行为，这条规则也是国家对网贷平台禁止设立资金池的明确表态。平台一旦设有资金池就难免要为资金寻找出口，而平台所寻求的资金出口的安全性如何？这是投资者完全不知道的。通过e租宝的例子，我们发现e租宝的高层管理者在设立资金池后不但在投资者的授权之外寻找资金出口，更是对投资者资金进行任意的挥霍，这种行为是完全无法容忍的，而快快贷对资金池行为也向来采取的是零容忍的态度，坚决不设资金池。

规范才是出路

面对如e租宝这样的平台欺诈行为所造成的恶劣影响，如何才能做到“基业长青”呢？王东对此表示，成功没有侥幸，捷径极有可能走下去都是死路。要把平台做大做强，最重要的依然是合法合规。自监管细则发布以来，网贷界就告别了过去无监管状态，一切都变得有法可依，这也为平台做到规范自律提供了方向。能够尽快做出调整的平台便掌握了这一轮的“先发优势”。比如在监管细则中提到的禁止“发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品”及禁止“与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；”这些规定是会影响到平台以往的运营模式的，这时候考验的就是平台的反应速度和迎合规则的决心，意愿高的平台将会在竞争中胜出。反观快快贷，在“网贷12禁”出来伊始，王东在多个场合明确表示拥护、支持、响应监管政策，要求公司内部从多个维度自律，自省，自查。在保护投资人方面也反应迅速，与泛海集团旗下民安保险达成战略合作，为投资人资金保驾护航。

王东最后表示在e租宝事件发生后，很多投资者都开始对网贷产生怀疑，不知道要投资什么样的平台。对此王东对广大投资者提出了两点建议。第一是一定要仔细考察平台所发布的标的，对标的的真实性最尽可能多的了解，而一个好的平台也一定会尽力配合投资者在了解标的方面的需求，因为这是符合网贷监管细则关于标的信息透明化的精神的。第二是建议广大投资者一定要选择符合网贷监管细则精神的平台，只有这样的平台才是不断提升自我要求，对投资者负责的平台。