北京商报讯（记者 岳品瑜）在经济下行的背景下，坏账让不少P2P平台谈之色变，不少平台由于自身的风控能力太差对于坏账率的攀升也无能为力，只能不断地做大分母以期稀释不良，但往往进入了恶性循环。不过，小马金融副总经理李晓梅表示，IPC技术非常适用于小微客户群体，能够有效控制风险。

据了解，IPC风控技术2005年由国开行从德国引进中国。李晓梅介绍称，IPC风控技术靠“人”来判断、评估客户的偿还能力及偿还意愿。

“在评估客户偿还能力方面，IPC技术的流程主要是信贷员通过实地调查，了解客户生产、经营、资金运转等状况，分析客户的还款能力，为贷款决策提供最准确、合理的信息。” 李晓梅解释道，“评估客户偿还意愿时，对于客户自身性格特点、人品、征信记录、家庭状况等进行综合评估，并通过观察、验证等方式以判断其真实意愿。”另外，为了验证数据的真实性，IPC技术要求交叉验证。

对于经济下行是否会造成小马金融平台的坏账率攀升，李晓梅表示，一方面小马金融资产端客户定位是个体工商户、小微企业和农户，贷款金额一般在50万元以下，有效地分散了风险。另一方面，所有业务需要信贷员现场调查，通过交叉验证方法收集客户信息，最大限度降低信息不对称。加之小马金融在产品设计、授权管理、考核管理、合规管理等方面有非常成熟的经验。因此，小马金融对风险管控非常有信心。