不久前，刘雁南二次创业所创立的国内领先的互联网金融平台美利金融宣布获得6500万美元的A轮融资，与此同时，刘雁南所创立的美利金融全新的商业模式也备受业界好评，在刘雁南谈及创业方向时，刘雁南将目前的互联网金融划分为基础架构层、中间层、应用层。

刘雁南表示，应用层外延比较广，比较突出是的贷款、理财、众筹、保险。应用层一样很拥挤，BAT也都在做。但是相比在基础设施层和中间层跟巨头硬拼，外延更广的应用层更有机会，可选择的机会更多。

“将美利金融选定应用层后，就要选择一个具体的创业方向，通过频次、粘性、规模、非标准程度和链条这几个维度进行分析的。频次和粘性很重要，因为互联网上用户的转移成本很低;要考虑到规模效应及可复制程度，所选择的商业模式要可复制，要迅速获取更多的用户。”

刘雁南表示，他个人喜欢非标准化程度高的行业，喜欢链条长的行业，因为标准化程度高的话，巨头不屑做，也做不了;而链条越长，创业公司切入市场的角度就越多，在这个市场创造价值可能性越大。正因为如此，美利金融最终选择了个人消费贷款。因为这个领域频次高、粘性大、规模化程度强、非标准化程度和链条都很长。

目前，美利金融是理财端，力蕴汽车和有用分期作为两个独立运营的子公司是资产端。

为什么要做力蕴汽车？

力蕴汽车是为二手车交易提供分期贷款的平台。刘雁南认为，国内的二手车市场大有可为。目前新车的销售已经遇到瓶颈，而年轻人的汽车消费观念也会越来越理性。拿美国比较，美国是平均每四辆二手车交易诞生一辆新车买卖，中国正好反过来，每一辆二手车交易是由四辆新车交易作为背景，说明随着市场成熟程度发展阶段不断趋同，二手车是一个爆炸性的市场。

为什么要做有用分期？

有用分期是针对没有信用卡的年轻人，主要为他们提供3C产品的分期贷款。这是个大市场、高增长、大有可为。国内有四亿人没有信用卡，但他们不是没有信用。有用分期可以20分钟之内通过贷款审批，综合审批通过率高达80%，可以真正意义上解决年轻人消费信贷的问题。