随着监管政策逐渐的明晰，近期，以P2P网贷为代表的互联网金融平台的整改也在陆续进行中。部分存在“资金池”嫌疑的产品正在陆续下架，比如“活期理财”。记者在调查中发现，目前涉及活期理财产品的互联网金融平台已经超过40家，相当一部分平台暂停了活期理财业务，还有一些平台正在对相应的活期产品进行整改。其中，安心贷、温商贷两家平台已经将活期理财项目关停，以智能理财著称的积木盒子也适时的降低了其活期产品的额度。
据了解，目前P2P活期理财产品背后的对接资产主要有以下三大类别，第一类是货币基金，类似于余额宝的宝类理财产品，P2P平台与银行、基金公司合作，成为它们的代销途径;第二类是P2P的标的组合，主要是指平台将多种不同类型的资产打包销售，对接活期资金池;第三类则是P2P平台资产的灵活转让。而根据国家监管部门2015年低出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的相关规定，要求P2P网贷平台作为信息中介，不能代售基金、不能涉资金池，所以前两类显然不合规，此外活期理财产品往往对债权细节披露不足，投资人很难查证借款项目的真实性和资金的实际去向，信息披露方面也是不合规的。
随着活期产品的下架，越来越多的投资者纷纷转战短期产品，导致很多平台都出现了短期标遭哄抢的场面。比如，知名互联网金融平台国金宝连日来就出现了年化收益7.2%的余宝宝7天产品一上线就被抢购一空的情况，业内人士认为，短期产品之所以如此受欢迎是由于行业发展过程中出现的不规范化现象所造成的，尤其是2015年底以来平台跑路、提现困难等问题的扎堆出现让投资者对整个行业的信心下滑，投资态度越发保守谨慎，担心违规事件发生在自己的身上，更加偏向于资金灵活的短期产品。对此，国金宝相关专家表示，无论长期标还是短期标，用户选择产品的依据不应该单纯只看期限，而是要从平台的背景实力、安全保障等多个维度来进行考量。投资者如果选准了安全靠谱的理财平台，并且能够适时调整投资策略，让收益稳步增长并不是难事。
一、考察平台背景实力
P2P网贷平台作为连接融资方与投资人的中介机构而存在，它本身没有产品，而是通过提供服务从中间赚取一定的费用，且不需承担投资的风险。所以，在选择平台的时候，要对平台的背景以及资本实力进行考察。首先是平台背景资质的考察，一般像开鑫贷、生菜金融、国金宝这样的有着国资背景的互联网金融平台，实力雄厚，对接的资产端一般也比较优质、风险可控;另外，平台的注册资本的多少也可以侧面反映出平台的实力。同为国资系互联网金融平台，位于南京的开鑫贷，其注册资金就有1000万元，增资后达到了1.4亿元。而位于总部位于上海金融中心陆家嘴的互联网金融平台国金宝，原始注册资金就已经达到1.3亿，平台的资金实力不容小觑。
二、健全的安全保障体系
平台产品的好坏，一个很重要参考依据就是平台自身的安全保障能力的强弱。互联网金融的本质还是金融，金融最核心的就是资金安全。从资产端的开始，平台对于每一个上线产品都具有不可推卸的审核责任。同时，平台应当建立起风险备用金，当项目出现逾期或违约的时候，优先保障投资者的利益不受侵害。目前，在国内P2P行业，风险备用金已是行业共识，不少有资质和实力的平台已经建立了较为完善的风险备用金机制。例如，业内起步较早规模较大的P2P平台人人贷的风险备用金在2015年初就已突破1亿元，平台整体抗风险能力愈加坚实;而知名互联网金融平台国金宝于成立之初就斥资2000万全面启动了“风险备用金账户计划”，采用24小时项目代偿机制，向投资人垫付逾期的本息及承接债权，不仅如此，国金宝还与世界500强企业太平洋保险合作，由专业保险机构为平台提供安全保障，多重安全壁垒，全面保障投资用户的资金安全。
三、做好合理的资产规划
对于理财产品的选择，归根结底还应根据投资者自身的投资习惯和资金状况来进行规划。一般情况下，短期标更适合对资金流动性要求高，且有充足精力进行投资分析的投资者。而长期标，更适合长期有闲散资金且无暇打理个人理财账户的投资者。另外，随着监管政策的落地，P2P网贷成交量也大幅回升，行业内线上各种福利活动也变得活跃起来，投资者可以在“货比三家”的基础上参与部分理财活动，让自己在稳健的收益的同时也能额外收获一份福利惊喜。比如，国金宝官方平台目前正在进行的“理财开门红”活动，就是一个针对不同类型的用户而打造的理财盛宴。活动中不仅有适合互联网理财新手“初尝试”的年化收益高达21%的短期体验标，而且专门针对平台的90天以上中长期产品设置了“投资即可获得单笔投资金额2%的现金返利”活动，投资该类产品的用户既可以获得高达16.91%的年化收益，又可以参与平台的抽奖活动，赢取包括5000元、2000元京东购物卡、2%加息券、电影兑换券在等的丰富多彩的奖品，多套组合福利下来，得到了新老用户的一致好评。
总而言之，长期标和短期标本身并无优劣之分，关键在于投资人的投资偏好和对平台、产品的综合考察。鸡蛋不能放在一个篮子里，对于投资者而言只有树立良好的理财观念，提高风险防范意识，做好合理的资产配置，才能实现财富的不断增值。
