——访中国农业银行甘肃省分行行长韩国强

■精准扶贫·甘肃模式（5）

“双联惠农贷款变单纯依靠政府扶贫为社会多方共同扶贫，变简单扶贫为开发扶贫，变被动扶贫为主动扶贫，发挥了金融扶贫的引领作用。”中国农业银行甘肃省分行行长韩国强告诉中国经济时报记者。

“双联惠农贷款”简称 “双联贷”，是中国农业银行甘肃省分行为破解“贷款难、贷款贵”这两个难题、支持甘肃“双联”（联村联户、为民富民）行动，在2012年8月与甘肃省财政厅联合创新推出的一款专属信贷产品。该行连续5年每年安排60亿元专项信贷资金，共投入300亿元，支持全省58个贫困县的农户、专业合作组织和农业产业化企业发展。贷款对象主要向三个群体倾斜，即有生产能力的贫困户、少数民族地区贫困户、集中连片地区贫困户。贷款额度以5万元以下的小额贷款为主，注重贷款覆盖面，着眼发展特色种养业。该产品的信用结构设计核心是财政资金与银行信贷资金有机结合，以财政政策性扶持为主导，以信贷资金市场化运作为基础，政策性担保公司与省级财政提供担保并负责风险兜底。

农行甘肃省分行与甘肃省财政厅联手打造的“双联贷”，积极探索商业金融扶贫开发新模式，助推了甘肃省扶贫攻坚进程，被誉为甘肃“扶贫新政”。

据韩国强介绍，从“双联贷”实施三年的情况来看，已取得阶段性成效，并呈现出四个显著特点：

一是投放多。共计投放贷款209亿元，年均69．7亿元，超出协议约定每年60亿元目标。农行甘肃分行农户贷款余额及增速连续两年居全国农行系统第一。

二是受众广。5万元以内小额贷款占90．6％，惠及31．6万农户，占58个贫困县372万农户的8．5％，该贷款在农户贷款单项产品的受众面之广排全省金融机构前列。

三是效果好。双联贷款63．8％投向了养殖业，29．1％投向了种植业，促进了甘肃省牛羊养殖、果蔬药材种植等特色产业发展，形成了“一县一品、一村一业”产业片带发展趋势。三年贷款带动农户户均增收3．8万元。

四是口碑佳。今年，甘肃省政府参事室对“双联贷”进行专题调研和全面评估，90％以上的干部和农户认为贷款解决了生产资金问题，是一件惠民实事好事。

在韩国强看来，在各级政府、财政、金融、扶贫、担保公司等各方的通力协作下，“双联贷”变单纯依靠政府扶贫为社会多方共同扶贫，发挥了金融扶贫的引领作用，具体表现在三个方面。

其一，是政府增信的典范。建立政府增信机制，解决贫困农户贷款担保难。双联贷款创立之初，甘肃省政府筹资7．8亿元，增资省级政策性担保公司，组建58个贫困县级政策性担保公司，为农户贷款提供全程全额担保，使大批农户能够进入银行门槛、可以获贷，改变了财政资金输血易、造血难的窘境。三年来，该行投放贷款209亿元，据测算，因为该贷款拉动、吸引社会资金参与扶贫约100亿元。甘肃省政府增信金融扶贫工作机制的建立，在全国属首例，在农行系统是第一家，湖南、河南、吉林、天津等30多个省市组团前来学习取经。

其二，是银政合作的典范。构建银政共管机制，解决农户贷款推进难。在以往扶贫中，银行埋头放贷，受制于自身条件、受众面小，财政专项补贴，受制于资金规模、做不大。“双联贷”发挥了党政强大的组织优势和农行资金优势，促进银政共同参与扶贫开发。

其三，是金融创新的典范。撬动银行信贷大量注入，解决农户贷款贵。甘肃省财政全额为农户贷款贴息，农行以基准利率为农户让利，户均每年直接降低贷款成本4700元。三年来，甘肃省财政贴息10．5亿元，农行让利4．9亿元。增加了农村金融供给，平抑了农户贷款利率，拉低了全省农户贷款定价1．5个百分点，降低了农户贷款获取成本，为农村金融市场注入了活力。同时，该贷款采取“先收后贴”利息方式，培养了农户“诚信获益、失信受损”意识，为创建良好的信用环境作出了积极努力。

“下一步，我行将继续履行大行责任担当，持续推进双联惠农贷款，创新金穗惠农精准扶贫贷款，全力支持甘肃省精准扶贫、精准脱困，为全省扶贫攻坚助力加油。”韩国强说。