凭借用友网络（600588.SH）在过去27年积累了40万大中型、160万小微企业客户的资源，旗下控股子公司友金所在P2P平台的资金端布局上，正以黑马的姿态跑出。

友金所在用友的HR移动应用端加上“工资＋”模块，实际上是友金所植入的APP应用，从而方便用户投资。“跟用友软件端的融合是我们未来要发力的。”友金所总裁李昌国表示，未来要推广到用友其他事业部合作类似服务。

如今，友金所依靠资金端来驱动资产端，从资金端的角度寻求突破，谋求业务转型。为提高用户粘性，友金所联合平安大华基金推出货币基金类产品——YY活钱，未来甚至会推出组合类产品，证券资管计划、信托产品、保险产品等。

虽然不断丰富平台产品类型，但李昌国主要将资产端聚焦于小微企业主经营贷，以及即将推出的企业员工消费贷。“员工贷是根据工资的流水，给这些企业员工一定额度的贷款。类似于微众银行做的微粒贷，他们用的是QQ信息，我们用的是HR信息。”

布局资金端

P2P平台资金端的竞争已经显现。今年P2P连获大额融资，巨头不断涌入。随着各家平台在市场营销、品牌推广方面的投入增加，单个获客成本也水涨船高。而股市吸金，也在考验P2P的生存能力。

面对这些挑战，友金所重兵布局资金端。

“在获客渠道上，最早是靠友金所和用友员工以及员工推荐。”李昌国表示，现在正在拓展第二个渠道，借助用友的软件代理商，“变成我的互联网金融代理商，销售完之后，我给他们一定佣金。”

李昌国透露，用友的软件代理商有3000-4000家，现在友金所只挖掘一两百家，未来可拓展空间很大。

事实上，用友正在加大力度支持友金所的发展。未来3-5年，用友的收入结构将会出现“613”的比重变化，即企业软件收费占60%，互联网服务占10%，互联网金融占30%。

在用友助推下，友金所正在布局第三个获客渠道。瞄准用友的HR移动应用端口。“我要切入用友的软件，在用友的HR移动应用端加上‘工资＋’。”李昌国表示，原来用友的HR移动应用包括考勤、请假，查工资，以及其他相关的个人信息。

友金所在HR移动应用端加上“工资＋”模块，实际上是友金所植入的APP应用。

“我们把友金所植入到HR的APP应用里，就可以方便用户投资理财。”采用定投方式，李昌国举例称，如果用户工资发下来，我可以给他固定比例，就像投资基金一样，每个月同意扣1000元来投资，我就从他里面扣除1000元。

“工资＋”在6月份上线，这个渠道才刚刚开始。“友金所总裁李昌国表示未来要推广到用友其他事业部合作类似服务，如正在洽谈的联合用友优普企业空间推出理财频道。

值得注意的是，用友优普的移动端应用包含移动薪资，面向企业员工，提供薪资查询等应用。其移动终端的灵活性、便利性和实时性的优势，可助推友金所获取投资人。

当下，用友正在加强移动端应用的投入。2014年，用友在大型企业客户的移动应用业务方面，完成了签约企业240多家，新签终端用户总数4.7万；在中型企业客户的移动应用业务方面，对移动应用采取运营模式销售，实现了业务快速增长，4个月签约移动应用226家，签约终端用户2.6万个。

李昌国表示，要把友金所嵌入到用友的移动端应用中，对用友覆盖的企业都会推广。无疑，借助这些移动端应用，将成为友金所获取投资人的一大抓手。

发力资产端

“友金所的格局现在是这样的，定位是满足投资人，把获客渠道拓开，我们一直在练内功，走的没有那么快。”李昌国表示，“现在获取投资者的途径越来越多，当我的投资人越来越多，资产端压力就会越来越大。”

李昌国直言，投资人有多类型的需求，要有活期产品也要有定期产品，以及结构类产品。“我现在是被迫往这方面走，盯着目标客户投资人，去解决、满足他们的投资需求。”

4月2日，友金所与平安大华基金签署战略合作协议，这是友金所上线以来与基金公司的首次合作。签约后，友金所在5月15日引入平安大华基金的产品，为客户提供货币基金类产品——YY活钱，为投资人提供的闲置资金增值服务，随存随取，按日计息。

当然，双方可合作的空间并不仅于此。

平安大华基金作为中国平安集团旗下成员，是中国平安“保险、银行、投资”综合金融业务架构中的关键一环，也是中国平安投资系列业务的重要组成部分。目前，在公募产品方面，平安大华旗下管理7只开放式基金，建立了覆盖高中低风险等级的较为完善的产品线。“我们现在为什么说背靠用友、牵手平安，还想跟平安大华基金全面合作。”比如大华货币基金＋股票基金，李昌国举例称。他表示，将来证券资管计划、信托产品、保险产品也可以上。

“当P2P竞争很激烈的时候，都在争夺投资人，投资人的需求都尽可能满足，投资人想要什么资产，我就配置什么资产。”李昌国直言，YY活钱没赚什么钱，主要靠一个量，提高客户的活跃度，全面满足投资人的投资需求，他就更加会留在这个平台上面。

虽然不断丰富平台产品类型，但李昌国对友金所的品牌定位比较在乎，“这个世界有很多诱惑，这个可以做，那个也可以做。”但李昌国主要将资产端聚焦于YY理财。“实际上做的是小微企业主经营贷，这是友金所主力产品。”李昌国表示，友金所目前小微企业主经营贷已成交5.5亿元，给2510个企业主做贷款，户均大概22万元。

值得注意的是，在借款的2510个企业主中，从去年10月8日开始到现在不良率为零，逾期才两三个。友金所在风控上，借鉴了银行信贷工厂模式，另外加上用友的大数据。

今年，友金所规划将完成十几亿元成交量的目标，其中并不包括货币基金等第三方的产品，只包括友金所自有平台的产品小微企业经营贷和员工消费贷，这意味着友金所要找到更多的小微企业。

鉴于当前信用环境考虑，友金所的小微企业主经营贷需要线下审查，友金所正在全国各地开分部。“我现在分部全国有8家，未来拓展到20家，去核实贷款人资料，对贷款人要面谈面签，需要拍照录像与签字画押。”李昌国称。

接下来，友金所还将布局员工贷。在准入门槛上，主要针对优质企业，比如上市公司或者其他资质好的企业。这些企业用了用友的HR系统，从中判断出这些企业的员工过去6个月发薪水多少。

“员工贷是根据工资的流水，给这些企业员工一定额度的贷款。员工需要贷款时，会授权友金所查询相应信息需要。”李昌国表示，员工贷将嵌在“工资＋”这个模块中。

据悉，友金所“工资＋”一期上线投资端，二期将上线员工贷。

随着资金端和资产端开始多维布局，友金所如今按下发展的快进键。