2014年—2015年是网贷平台问题集中爆发的时期，从鼎盛期的4000余家减至1600多家。根据网贷之家的网贷发展数据，2014年3月还排在前60名的平台中热贷网已经跑路了，还有几家已经提现困难。而那时还未挤进前60名的易贷网已于2015年3月，短的一年的时间，位居网贷发展排名的前十名。网贷的平台的发展可谓是跌宕起伏，也让投资人的心七上八下的，作为投资人最大的需求是资金安全，如何选择具有潜力的P2P网贷黑马呢?

1、征信与大数据的结合的P2P网贷平台

英美征信行业经历了一百多年的发展，已经形成了稳定的市场格局和完备的法律体系。相比而言国内这一行业仅发展了二十余年，整体还处于发展初期。中国的征信是一片蓝海，开发潜力巨大，随着网络大数据时代的到来，对消费者在互联网上的海量、多样的行为数据加以采集、组成、挖掘和应用，最终提炼出消费者信用信息，转化成可用的资源。P2P平台结合大数据完善征信系统将能够凭借个人信用记录判断其还款的概率，大大降低还款风险，也直接大大降低了P2P平台的经营压力。目前，以信用贷款为主的代表平台有人人贷、拍拍贷、你我贷等。

虽然大数据征信拥有广阔的发展前景，但由于中国的信用体系长时间属于空白阶段加之法律的滞后，使得在中国发展大数据征信遇到了瓶颈。并且信用数据的不联通、不共享，使得征信机构采集数据的成本很高，在中国征信体系尚未真正建立起来前，大数据征信应循序渐进的推进，就目前的发展情况而言，大数据征信可以作为风控的补充，但短时间内还无法反客为主。

2、创新型风控模式的P2P网贷平台

在征信大数据完善之前，平台仍需生存与发展，而风控模式是平台存活的关键。目前比较有保障的风控模式仍是不动产抵押贷款，而不动产中最容易变现的是房产，已经成熟的二手房交易市场查询房价简单快捷，增加了房价的透明度。比较有代表性的平台如酷融贷，其中的酷房融是一款北京房产抵押贷款系列产品，北京、上海、广州等一线城市的房价相对于全国而言保值性更高，在风控上相对更有保障。因此在还没有更好的风控方式之前，房产抵押贷款作为一种比较安全的风控模式被很多平台应用。

但是，不动产毕竟是有限的，很多企业的大量资金用于生产产品上。如何对于这些动产如何进行风控，是整个行业未来的发展趋势。

许多平台都在尝试着创新，比如供应链金融。供应链金融是围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的一种风控模式。比较有代表性的有积木盒子的核心商圈贷，包括核心商旅服务企业上下游的机票结算款等。再如银豆网化合物供应链金融项目，是针对医药化工行业的上下游账期货款提供的一款金融服务。还有酷融贷即将推出的酷商圈，也是类似的供应链金融服务。

3、保障机制创新的P2P网贷平台

随着金融市场的日趋成熟，金融风险亟待释放，存款保险制度的出台，信托也已打破的刚性兑付的潜规则，作为P2P网贷行业，平台兜底也不会持续下去。国有担保公司河北融投的破产给平台敲响了警钟，担保公司模式的弊端暴露的更加明显，虽然大多数平台仍然采取与担保公司合作的模式，但是去担保化将成大势所趋，如何建立有效的保障机制才是关键。

目前比较典型的保障方式比如红岭创投、宜人贷、积木盒子的风险准备金模式，从收益中提取一部分作为风险准备金，当借款人发生逾期现象时，平台就会启动风险准备金先行赔付投资人。另外还有一种新兴的P2P与保险公司合作的模式，目前很多平台正在摸索中，随着行业的逐渐规范，未来可能会有较好的发展。