伴随着股市大热，股票也创7年之高，多方发出警告，股市即将崩盘，迎来大跌。我们的普通散户的钱应该放在哪里？银行的收益又那么低，存了也就等于在贬值。最近还有一种比较火的理财方式叫P2P，估计很多人也不陌生。P2P即网络借贷，其相对较为稳健，且收益较高，受到了越来越多的年轻白领的亲睐，作为一名在P2P投资几年的80后，也给大家分享一些自己在P2P投资的经验，希望跟豆瓣的朋友们互相交流、分享经验。

安全第一，收益第二。综合来说，考量一家网贷平台是否安全的因素有4条：

第一、有第三方资金独立托管的正规网贷，另据网贷之家数据显示目前已经跑路的200多家网贷，没有一家是实行了资金独立托管的;

第二、是选择有银行、国资背景、或者有著名风投机构融资的，这种平台运营都很规范;

第三、是选择有确切可查的有银行风控经验创始人和风控团队的平台，这种平台的项目逾期和坏账率明显比其他平台控制得更低;

第四、是尽量不要选择那些有提现挤兑现象的，网贷之家在问题平台统计那里，所有问题平台跑路前都标明着一长串的提现限制和挤兑字样。众所周知出现提现挤兑就是平台资金链断裂的前兆，而做了资金托管的安全平台是不会有任何提现额度限制和提现挤兑发生的。

我已经投过十几家P2P平台，有几家印象比较深刻且现在还在投的，有兴趣的朋友可以试试。豆友可以文末直接给我留言哈

人人贷

优点：人人贷成立于2010年5月，是国内老牌P2P平台，知名度非常高，人人贷是国内首批获得著名风投的网贷平台，获得过挚信资本领投1.3亿美元投资，在风控运营团队方面能比一般网贷平台有优势，这可以为人人贷加些分。

缺点：年化收益12%，在行业内中规中矩，但是人人贷抢标难是出了名的，老是抢不到散标，资金优势长期处于站岗无收益状态，实际收益率会更低一些。人人贷借款产品中散标和债权的流动性较强，但平台的主要借款产品为3年期的优选理财，该产品有一年强制性的冻结锁定期，解冻期满后才能通过债权转让退出本金，同时用户账户资金提现需要1-2天的申请审核，这些降低了在人人贷的资金流动性。最重要的是用户的资金流向严重缺乏透明度，投资者不知道自己的资金进了谁的账户，去了哪里，在做什么用途，平台缺乏透明度方面需要加强。

惠德钱客

优点：年化收益高达18%，这对P2P平台来说，收益非常高，且其是第三方汇付天下进行资金托管，安全系数高，投资人随时可以提现，不需要任何审核，创始团队都是国内四大行高管，债券可以随时转让，流动性比较高。另外他们家的客户服务态度较好，投资比较舒心。

缺点：惠德钱客是今年上的新平台，也是一个朋友推荐的，跟大平台比起来还是稚嫩，因为上线相对较迟一些，所以知名度不高，还是比较看好其平台的前景的。

积木盒子

优点：2013年6月份上线的积木盒子，已经C轮融资，也是符合不睬红线政策的第三方资金托管正规网贷，托管方也是上海汇付天下;在平台的风控能力方面，积木盒子虽然没有银行风控背景出身的专业风控团队，但大部分成员都有金融背景。积木盒子由于也是有第三方资金托管的网贷，整个资金流向和用途监控方面也是非常透明;同时，积木盒子对借款人的信息披露非常详细，在透明度方面，积木盒子有着网贷行业的良好口碑。

缺点：积木盒子是一个专注中小微企业大额借款为主的网贷平台，借款标周期主要是12个月的一年期中长线标，用户资金周转较慢，自由度较低，流动性一般。且不保本保息

这 3 家都是投友们反应都还不错的平台，口碑都不错，可以尝试去投资，虽然口碑都不错，但是我们还是要注意风险分散，鸡蛋不要放在同一个篮子里，市场有风险，投资需谨慎。