使出“洪荒之力”

为了吸引更多的房贷客户，各银行也是“八仙过海各显神通”，不仅房贷利率一低再低，其还款方式也更加灵活多样。

“截止到7月份，全国首套房平均房贷利率已降至4.44%，继续创历史新低。同比去年7月的5.18%下降0.74个百分点，全国首套房平均房贷利率折扣也由去年的9.6折下降到9.1折，优惠幅度持续扩大。”马郢说，去年同期，全国优惠利率占比为50.85%，此后全国优惠利率占比连续数月增长，7月更是达到86.06%，意味着近九成银行提供针对首套房的优惠利率。

融360监测的全国532家银行中，提供9折优惠利率的银行有212家，占比39.85%;提供9折以下优惠利率的银行有155家，占比29.14%。

面对房贷市场，一些大型的股份制商业银行及外资银行表现都十分活跃。

融360监测数据显示，汇丰银行仍然为全国平均利率折扣最低的银行，全国平均利率8.5折;其次为东亚银行8.7折;平均9折以下的外资银行还有恒生银行和花旗银行。华夏银行和招商银行利率折扣最高，分别为9.22折和9.17折。工商银行(4.520, 0.05, 1.12%)、农业银行）(3.210, 0.01, 0.31%)、中国银行、建设银行国有四大行平均利率均已下降到全国平均值(9.1折)以下，其中最低的是工商银行和农业银行，均为9折。

“目前我们依旧按照上半年的政策执行，广州首套房首付三成，基准利率下浮15%;二套房首付七成，基准利率上浮10%;下半年对符合政策要求的优质客户购房需求继续给予按揭贷款支持。”民生银行广州分行一位

除了更低的利率外，在具体的还款方式上，银行也打破了以往月供的单一形式，单周供、双周供、三周供等业务相继推出。另外，银行的放款速度也大大提升，增值服务随之而来。“资料齐全最快2天内审批完毕，取得抵押权证最快当天放款，住房按揭贷款客户，只要还款正常6个月后，即可申请获得最高30万元的循环信用额度。”平安银行广州分行在其微信公号里如是宣传。

“今年我们也是加大了刚需客户与改善型客户购房贷款的支持力度，一是利率优惠，首次购房客户可获得基准利率8.5折的优惠;二是费用减免，贷款客户除支付利息外，无其他申请贷款相关费用;三是优化流程，配合房贷客户的购房交易流程，优化银行内部操作环节，减短审批放款耗时，提高服务效率。”光大银行人士对本报记者说。

中国银行广东省分行一位负责人在本报记者采访中表示，在广州地区，该行持续大力推广广州个人住房公积金贴息贷款，推出了“提高二手房房龄与贷款期限之和上限”的优惠政策，以及个人住房贷款微信预约等服务。

“比如，购买老城区二手房的话，不用担心楼龄长、贷款期限短、还款压力大，中行广州地区二手住房贷款期限最长可达30年，房龄与贷款期限之和最长可达60年。”该负责人说。

负责人对《第一财经日报》记者说。

温州能办利率8折房贷?亏本生意谁在做

浙商银行温州分行近日透露， 他们已经在受理八折利率的首套房按揭利率。戏剧性的是，最近一笔已经通过审批的按揭贷款，申请人却自己放弃了。 ( 金融君向该行证实：这笔贷款申请属实，后来客户自身原因放弃了，因此该行还没有放出去一笔利率8折贷款。目前浙商银行温州分行的审批权限是85折，对于资质好的高端客户是可以申请8折优惠，须报总行审批通过。按照央行规定最低可以打7折，该行是根据市场情况来灵活定价的 )。

八五折之争

7月里，温州的银行业尚就是否向市场提供八五折按揭房贷上演了一场短暂且草率的戏码。在存量市场占据绝大部分份额的国有银行因为难以支持八五折利率提出“统一成九折”的建议，并迅速在温州市银行业协会里形成会议纪要分发给全市28家会员单位，其中提到“为避免恶意低价竞争，2016年7月5日之后收单的首套住房按揭贷款利率不得低于基准利率9折。”

结果到了7月15日，9折联盟上演“惊天大逆转”，瞬间瓦解：

根据温州银行业7月15日的文件内容，是取消了以下两条规定：1、为避免恶意低价竞争，2016年7月5日之后收单的首套住房按揭贷款利率不得低于基准利率9折;2、新开楼盘住房按揭贷款保证金比例不得低于5%。

突破“底线”?

民生银行打出的首套房利率最低85折广告。

对于低利率按揭贷款，国有大行多数表示无能为力，因为85折可能会亏钱。工行温州分行个金部们人士称，总行会给出一个贷款成本价格，虽然四大行或许各有不同，但目前的资金成本来说，应该大家差不多，都很接近85折贷款利率，再加上为房贷准备的风险拨备，肯定是没有盈利的。所以四大行只能做9折以上的房贷，即便市场份额受到一些冲击。

但在另一方面，股份制商业银行和城商行正在谋求住房按揭贷款市场上更大份额，纷纷突破对于大行来说的利率底线。民生银行、浙商银行、招商银行(还有家是平安银行)都以85折来吸引购房者和中介的关注。

而温州银行新推出的房贷政策不仅提供85折利率，而且可以提前还贷，按期归还的本金部分或者房产升值部分可以加按揭，对申请人也无户籍要求，甚至还免费提供诸如第三方资金托管等增值服务。温州银行个金部人士坦言之前并不很重视这块业务，“从我们的资金成本构成看，按揭这种长期的低利率业务并非最佳选择。”但房贷相较其他类别贷款的低风险度以及对基础客户资源的吸引力，让以往注重其他类别贷款的银行开始转变自己的贷款趋向。

《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》(以下简称《通知》)2016年2月2日发布。《通知》明确，为进一步支持合理住房消费，促进房地产市场平稳健康发展，人民银行、银监会各派出机构应按照“分类指导，因地施策”的原则，加强与地方政府的沟通，指导各省级市场利率定价自律机制结合当地不同城市实际情况自主确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。银行业金融机构应结合各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。 目前，人民银行规定贷款利率下限为基准利率的0.7倍。因此，温州商业银行执行8折也好，9折也罢，都是在政策红线以内的。