农村信用社所提供的贷款产品是现在很多农村用户不错的选择。而农村信用社也会针对农村用户提供更有优势、更适合他们的产品。如果想要在农村信用社进行小额贷款的申请，条件规定的相当明确。并且农村信用社小额贷款也是有自己的优点与缺点的，大家在申请之前一定要做好相应的考量。

农村信用社小额贷款条件

1、农村在贷款社已开立基本账户或一般存款账户，并在该账户内保留有一定数额的支付保证金；自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查，能够保证定期向贷款社报送经营计划和相关业务、财务报表；

2、有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿；没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划；

3、申请保证、抵押贷款的，必须具有符合规定的贷款保证人、贷款抵押物或质物。贷款保证人必须是在农村信用社开设存款账户并具备良好的经济效益和资信度的企业或经济实体。贷款抵押物必须符合《中华人民共和国担保法》及相关法律法规规定，原则上应以不动产(如房屋、土地)为主，须具有商品性，且易于变现。

4、农村信用社贷款人的资产负债率不得高于70%。

5、申请固定资产、房地产等项目贷款的，贷款人的所有者权益、自筹资金比例必须达到国务院规定的要求，同时必须按项目管理的要求，提交完整、规范、有效的文件资料。

6、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%。

7、除自然人和不须经工商部门核准登记的事业法人外，应经过工商部门办理年检手续；

8、农村信用社贷款人必须按中国人民银行规定办理贷款卡，并按要求办理年检手续。

农村信用社小额贷款优缺点

1、手续简便

由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。

2、人力资源丰富，人才资源匮乏

大多数农信社的网点都有5人以上，但在从业人员当中，第一毕业院校全日制大专以上学历的，占比却很少。同时，各营业网点一线人员年龄结构相对偏大，对新鲜事物的适应能力明显滞后，真正精业务、懂技术、高素质、富有开拓精神的人才屈指可数。

3、网点资源丰富，网络资源不足

农信社作为地方金融的主力军，其网点布局往往以撒网式进行，一般每个乡镇都有一到两个网点，比较繁华的乡镇，网点数目则多达十多个。丰富的网点资源对网罗客户起到了较好的作用。但由于农信社普遍存在服务手段落后、结算渠道不畅的弱点，且地区发展差异性大（如有的农信社已自主开发了卡业务，但也有的农信社仍停留在单机操作水平）等因素，规模性业务开发的网络资源极端缺乏。

农村信用社小额贷款风险管理

分散系统风险

1. 建立健全农业保险体农业生产容易受到自然环境、市场环境影响，农业行业属于高风险行业。自然风险具有周期性、不可规避的特点，所以国家要建立农业自然风险补偿机制，可以通过部分农村财政资金建立自然灾害调节基金，以弥补农户因为自然灾害引起的损失。建立商业性保险和重大自然灾害政策性保险机构，政府应该在税收上给予优惠。或者从财政支出上进行扶持补贴，以解决保险机构在自然灾害发生后无法实现盈利的局面。

2.金融衍生工具降低损失

以农产品为例，基于价格非预期的变动导致收益变动而产生的风险。是小额信贷双方最为关注的风险，借鉴其它行业规避风险的做法，利用各种金融衍生工具和手段来实现农户和机构积极应对风险。这需要信贷机构充分利用高素质的人才配备，在充分进行市场调研和熟悉市场动态和走势的基础上，根据实际对未来的商品价格的趋势预测判断，减少农民的盲目跟风，跳出蛛网理论的怪圈。