1、U计划是什么?

U计划是人人贷提供的本金投标工具，即平台自动为投资人匹配满足其要求的借款项目，投资的对象可以是散标投资(机构担保标、实地认证标)也可以是债权转让。

2、平台背景雄厚，但产品收益率偏低

收益率较低，属行业中游偏下水平

在收益方面，U计划年化收益率较低，其年化收益率区间在6%-9%，处于行业中游偏下水平。

在充值、提现等方面实现免费，与当前大多数的平台保持一致。而在资金到账时间方面，投资人和借款人资金到账期是1-3天，处于行业中游水平。

3、民生银行存管，安全保障性高

在资金存管方面，今年2月底，人人贷与民生银行行合作的资金存管正式上线后，实现了平台自有资金与用户资金有效隔离，由银行对用户账户进行独立管理，交易密码由银行管理，平台无法触碰。此类存管方式，在业内实属翘楚。

不过，资金存管后带来用户体验的下降，用户的安全得到保证的同时，却面临了办卡、设置密保等多个环节的繁琐。

4、前方高能预警 

投资人资金站岗，流动性差

首先在小赢这两天的实测体验中，部分投资标的面临“标难抢”的尴尬局面，白白浪费时间成本。

其次投资者加入U计划的第6天进入理财期，届时可以看到资金流向的借款项目及借款人信息。而在进入理财期的前5天内，投资者投入的本金是没有收益的。

最后从项目的原理来看，U计划确实有站岗资金存在，也与网贷理财产品先有债权再对接投资者资金的一般惯例不符。而且根据客服解释，U计划锁定期还是会存在部分借款项目到期退出，投资者本金再度站岗无收益的情况发生。

5、本金保障计划或涉嫌违规

对于本金保障计划是如何运作，人人贷表示“平台每笔借款成交时，提取一定比例的金额放入‘风险备用金账户’。借款出现严重逾期时(即逾期超过30天)，根据‘风险备用金账户使用规则’，通过‘风险备用金’向理财人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。”

但是，央行明确提出P2P平台本身不能提供担保。人人贷的“本金保障计划”或涉嫌违规。

小赢总结

人人贷作为2010年上线的老牌P2P平台，身后有人人友信集团和民生银行两大财团撑腰，在安全保障方面的确是行业翘楚。但问题也不少。

1、最近几年人人贷一直在产品创新上为人诟病。总体上来说其理财产品就两类：投资人自己投标以及投资人委托平台自动投标。当然你可能会说公司大，盘子大，不像小公司相对比较灵活。但你可以对比下陆金所，这两年产品迭代更新要明显快很多。

2、年化收益率偏低，资金站岗，流动性差;

3、本金保障计划或涉嫌违规。