一位资深寿险精算师对《证券日报》记者称，几种理财型保险中，行业主打产品形态经历了投连险、分红险，目前整个行业层面在银保渠道推出的万能险最多。万能险有比较突出的优势，一方面在于产品简单明了，不会出现投连险可能出现损失的情况，收益也不像分红险的分红是不确定的，使得在银行推比较顺畅；另一方面，万能账户比较像银行账户，且保险公司可以根据实际情况及时调整万能险的结算利率，尤其是在近年金融形势变化快的情况下，这种灵活性就显得比较重要。

记者走访发现，涉及保险理财产品时，银行理财专员会向客户明确是投资理财型保险，并能清楚告知万能险产品的基本形态，告诉客户的信息除了产品预期收益率外，还包括保障期间是终身，交费方式、何时退保或领取有无损失等信息。