社会保险和商业保险都是很大的话题，我们先从定义上简单理解，以便更好地讨论买不买的问题。

一.社保与商保的区别

社保是由政府主导的，基础性、强制性的保障制度，主要为了预防和分担社会风险，实现社会安定。包括养老、医疗、失业、工伤、生育。

而商保是由保险公司经营的，是一种自愿性的，以盈利为目的商业行为。主要是对合同中约定的范围，承担保障责任。包括财产险、寿险、健康险。

所以“有社保还要不要上商业保险？”这个问题，其实是有前提和指向性的。也就是有了社保，然后上哪种商业保险，有没有必要？

二.有了社保，要不要买财产保险？

先说财产保险，最常见的就是车险、房屋财产险。因为发生火灾、爆炸、水管爆裂，造成房屋财产损失；因地震、洪水、碰撞等，造成车辆财产损失。保险公司会根据合同约定，进行经济赔偿。

比如前些日子，南北方发大水，车辆、房屋损失严重，如果买过相应的财产险，至少经济上就不用太过担心了。

所以财产险跟社保是完全不同的作用，一个“保人”，一个“保物”。到底要不要买，你得综合评估自己住的地方，有哪些潜在风险。

周边有没有大型工厂，地势是否低洼，排水是否通常，房子新旧等等。

现在很多地方的城市规划和基础设施很成问题，所以给自己家买份房屋财产险还是很有必要的，保费很便宜，每年才几百元，能有10～50万的保障，在支付宝里可直接购买，非常方便。

三.有了社保，要不要买寿险？

接下来说说商业保险中的寿险，它主要对人的寿命进行保障，但不同产品有不同的功能倾向。

比如定期寿、两全寿、终身寿，是最常见的保障身故的险种，还有万能险、投连险、分红险，它们虽然有身故保障责任，但更强调投资储蓄的功能，保障的杠杆性相对较弱，也就是投入的保费与获得的保障，没有前者高。

举个例子，如果一个人不幸身故，跟社保相关的养老金个人账户、公积金账户、医疗补贴账户等，这些在法律上认定为个人财产的部分，都将作为遗产被处理。

基本是交了多少，最后继承多少。

对于养老金统筹账户，不属于个人财产的部分，也不会被相应继承。如果有债务的话，继承人还要承担偿还债务的责任。

如果一个人买了寿险，身故将直接获得保险公司的巨额赔偿，赔偿的保险金可能是所交保费的20～100倍。

有人会问，人都不在了，要那么多钱干嘛？人是不在了，但责任还在啊。丧葬费就要先付出好几万，之后孩子上学，家人生活，各种贷款等等，都是用钱的地方。

所以赔偿的保险金，就是要尽量减轻，因某个人身故，对家庭正常生活、既定财务目标实现的影响。

此外寿险还有合理避税、避债的功能，这些都是社保所不具备的。简言之，如果你担心自己的身故，会对家庭造成巨大的经济打击，那就有必要买。

四.有了社保，要不要买健康险？

最后再说说商业保险中的健康险，这个应该是大家平时关注最多的，主要跟人的健康状况相关，包括重疾险、医疗险等。