腾讯财经讯 据彭博社报道，在中国政府本周加大遏制资本大规模外流力度之前，很多内地人纷纷涌入香港，用自己的银联卡或借记卡购买保险。统计数据显示，2015年中国资本外流规模高达1万亿美元。

使用银行卡，可以让内地人避开政府的外汇管控。按照官方规定，中国公民每年海外资金转移金额不得超过50000美元。自2014年底起，这条规定一直是不少香港大型保险公司热门的宣传营销文案。因为在现行外汇管理体制下，在境外刷卡买保险一直没有限额，这几乎成了大多数普通人唯一“绕过”外汇管制的资金出境方式。

通过友邦保险、保诚集团和宏利金融等保险商的刷卡业务，内地居民可以以港元和美元名义购买保险——平均价格为5万美元但可高至100万美元或更多——相当于从自己国内银行账户中扣除等量的人民币。

然后，这笔钱可以被套现，送到其他国家，成为一种源自保单的干净来源。此类政策，除了能提供比内地保单更好的医保服务、受益人支付和回报之外，之所以如此受欢迎还因为它们可以避开内地破产或犯罪事件所催生的没收或查封。如此一来，香港保单变成了中国数十亿资金的实际保险。

Capital Securities驻上海分析师郑春明(音译)指出，“越来越多内地人到香港购买保险产品，为的是为未来人民币贬值做准备。在经济增长表现不够好的情况下，中国政府因大规模的资本外流而深感不安。”

在过去一个月，中国监管机构推出了一系列措施，遏制押注人民币将下跌的投机行为。

飙升的需求

根据香港保险业监理处指出，为了迎合飙升的需求，香港保险商在过去五年内新增了2.3万个代理和经纪人，总数超过9.3万，其中包括很多从香港大学毕业的内地应届毕业生。

香港保险业监理处发布的另外一项数据显示，内地访客在2015年前三季度新增保单费总额约211亿港元，占香港个人业务新增总保费的21.7%。在过去几年，保险业是香港增长最快的行业之一，2010年内地客户到香港投保金额仅为44亿港元，2014年就已增至244亿港元，2015年前三季度已超过211亿，业内最终金额相信有望超过300亿港元，5年内增长近7倍。

2月2日晚间，银联国际发出最新指引，要求从2月4日起，银联卡实施交易额度限制为每次交易最高5000美元，将于全港所有保险机构和其他商户实施。多数保险业人士认为，该规定明显意在“堵上”以买保险方式转移资金的口子。

根据支付提供商发布的一项调查，一些海外商家并未应用保险分类限制，而银联正要求这些商家服从相关监管规定。

自1月1日起，中国也开始对使用银联卡从海外撤回资金加以限制，数额不得超过10万元，此前并无限制。

洗钱风险

去年4月份，在一次金融犯罪研讨会上，保险事务专员Annie Choi(后被他人替换)，曾警告称保单使用所隐藏的洗钱风险不断上行。

她说，“保单变更，其中包括提前保费支付、保单贷款、一次性付清、保单分配、受益人变更或提前退保，可能会让一张寿险保单变成一种不易被人注意的洗钱工具。”香港中文大学上学恶猿高级讲师Simon Lee声称，“任何一种允许投保人在短时间内可套现的保险产品，都承载着洗钱风险。投保人可能会把一大笔钱一次性放在一张保单里，然后提前退保。他们并不介意会损失一部分资金，只要能把大部分钱拿回来就可以。”

起诉担忧

Simon Lee说，内地人越来越担心“经济犯罪”起诉，因而他们更愿意选择不会被内地政府机关在破产或贪腐定罪事件中查封的香港保单。即便投保人死亡，受益人仍能从他(或她)的寿险保单中获得死亡保险金。

浙江省一位37岁的教师，去年晚些时候和今年1月份曾先后两次奔赴香港，购买保险产品，为的是能够绕开外汇管控，为儿子出国留学攒足美元。这位教师说，“我花了三个月的时间来了解香港的保险产品，并且意识到这些产品的确更好且可值得信赖。我无法把自己的钱从国内转移至美国，但是我可以尽可能多地把钱从香港转移至美国。”

支付方式

投资研究公司桑福德-伯恩斯坦公司驻香港分析师Linda Sun-Mattison指出，银联卡是内地访客在香港购买保单时最常用的支付方式。

这已经不是内地银联卡首次成为绕开外汇管控的渠道。去年，财新等媒体曝光了利用银联卡在澳门“假购物，真套现”的手法，规避内地对于公民携带现金出境的限制，令内地和澳门联合展开了一次对于地下钱庄的大扫荡，大量珠宝钟表店被要求移除银联刷卡业务，两地也达成了反洗钱合作意向。

股价下跌

3日，中国政府将加大对内地人到香港买保险的限制力度的消息曝光后，数家香港上市大型保险商的股价收跌5%。友邦保险股价俯冲9.4%，保诚股价暴跌7.5%，宏利金融下跌6.25。

瑞信集团驻香港分析师Charles Zhou指出，“实际上，海外购物是很难被管控的。相关部门可能会核查用户的信用卡交易记录。如果单日内刷信用卡的次数过多，持卡人或些许会遭到质疑。”(米娜)