具体来看，该评价体系主要从基金公司、基金产品、基金经理三个维度展开，分别设计了一系列定量与定性的题目，并对样本基金进行打分，打分点包括但不限于公司同类产品规模排名、公司投研转化程度、公司激励机制、公司风控水平、公司受到奖惩情况、产品业绩排名、产品回撤和波动率水平、基金经理投资年限、基金经理业绩稳定度、基金经理投资风格与市场契合度等指标。我们将对上述三个维度得出的总分进行标准化处理，之后再赋以不同的权重因子进行加权即得到产品的综合得分，原则上综合得分排名靠前的产品可进入优选池。

上证报记者：您说的多维度考察，包括基金公司的投研转化度、基金产品回撤等多个指标，能否举例说明？

个金部负责人：在投研转化度方面，我们构造了一个定量的指标，近似刻画一家公司旗下研究员推荐的股票在整个公司配置的占比。这个指标越高，代表该公司投研的转化度就越高，那么，个别投资经理的离职对产品业绩的影响就相对较小。至于产品维度，我们同时关注产品的长期业绩和中短期业绩，致力于精选出风险收益比较高的稳健型产品，其中产品业绩排名主要是基于收益维度的考虑，回撤和波动率则是基于风险控制维度的考量。

上证报记者：您说的“打分制”对股票型基金、混合型基金、债券型基金及货币型基金的评判标准一致吗？如不一致，哪些是共性，哪些方面又各有侧重？

个金部负责人：四类基金的打分项不完全一致，共同点在于对产品的业绩、回撤等经典风险收益指标的关注以及对投资经理风格的剖析，不同点则主要源于产品本身的特性，如对债基我们还会关注其信用评级能力，对货币基金还会关注其流动性风险管理能力。

指数优势：助力用户“择时+择基”

上证报记者：工行作为全市场最大的金融产品需求端，研发并推出该指数是基于怎样的客户需求？

个金部负责人：A股的长期回报并不输于全球主要市场，上证综指、万得全A自2005年以来基本都大幅领先美国标普500、MSCI发达市场、MSCI新兴市场指数等。但由于A股市场波动较大，个人投资者经常会在市场高点买入，在市场低点又卖出，所以炒股体验并不好。

中证工银财富基金指数解决了这一问题。该指数中的中证工银财富股票混合基金指数追求相对收益，编制过程更多地体现了择基，力求精选出每一阶段最符合市场热点的股票混合基金，适合有一定投资经验的客户，或者给每月将固定收入结余进行分批投资的客户参考。中证工银财富动态配置基金指数则是一款追求绝对收益的指数，充分考虑股市、债市、货币等各大市场的情况，编制过程体现了择时、择基，适合客户将一笔固定资金投入并长期持有。

上证报记者：该指数还有什么优势？

个金部负责人：中证工银财富基金指数成分基金来源于工商银行每季度重点基金营销活动产品池。通过四年多的跟踪，工行积累了非常丰富的选基经验，并通过首创“定性+定量”的基金评价体系将这一经验实现了流程化和系统化，从而得以更好地传承下去。

目前绝大多数基金指数在样本基金的选择上，除非基金退市，否则样本基金只进不出，从而使得指数的样本调整失去意义。而我们的指数无论是样本的选择、成分的调整，还是后续成分基金的维护，都是经过优化的，所以相对于市场上绝大多数基金指数而言，该指数优势非常显著。

而对个人投资者最直接的影响将集中体现在“市场分析的精细化”、“投资过程的简单化”、“基金配置的指数化”等多个方面。我们通过持续跟踪、分析这一指数，理解市场代表性投资者的行为，做到及时布局。同时，样本基金已经通过工商银行的充分调研，为投资者选择基金节省了大量的调研成本。对于集中选择一揽子基金的投资者，该指数在提供长期、可持续的超额收益基础上，进一步避免了单只基金波动过大的风险。