在理财之前，首先要明确自己的投资目标。投资目标应该具有明确性、可量化性和可实现性。例如，如果你的目标是三年内翻一番，那么你的年收益率应为约15%。在确定目标后，应定期进行评估和调整，以确保理财计划与个人风险承受能力和投资偏好相匹配。
1. 储蓄和定期存款：储蓄是最基本的理财方式，定期存款则具有较低的风险和稳定的收益。但需要注意的是，目前存款利率较低，对于长期投资者来说，储蓄和定期存款可能无法满足其收益需求。
2. 股票和基金：股票和基金是较为常见的投资方式。股票具有高风险和高收益的特点，适合能承受一定风险的投资者；基金则可以通过分散投资降低风险，适合风险承受能力较低的投资者。
3. 互联网金融产品：近年来，互联网金融产品如P2P、余额宝等逐渐兴起。这类产品通常具有较高的收益和较低的风险，适合对互联网投资有一定了解的投资者。
4. 保险产品：保险产品既可以规避风险，又可以获得一定的投资收益。对于有保险需求的投资者来说，保险理财是一个不错的选择。
资产配置是理财的关键环节，它决定了投资组合的整体风险和收益水平。对于20万的资金，建议采用以下策略进行配置：
1. 低风险资产：占总资产的30%，即6万元。这部分资金可投资于储蓄、定期存款和保险产品等低风险资产，以稳定收益为主。
2. 中风险资产：占总资产的40%，即8万元。可投资于股票、基金等中风险资产，以获取一定收益的同时分散风险。
3. 高风险资产：占总资产的30%，即6万元。可投资于互联网金融产品等高风险资产，以追求较高的收益。
1. 定期评估：建议每年至少进行一次投资组合的评估和调整，以适应市场变化和个人需求的变化。
2. 分散投资：不要把所有的资金都投入到一个项目或一种资产中，而应该分散投资以降低整体风险。
3. 控制杠杆：对于高风险资产，应合理控制杠杆水平，避免过度借贷导致财务压力。
4. 保持流动性：在投资过程中应保持一定的流动性，以应对突发事件和机会成本的考虑。
5. 持续学习：通过阅读相关书籍、参加培训等方式不断学习和了解市场动态和金融知识，提高自己的理财能力。
20万的理财需要综合考虑多个方面。通过明确投资目标、选择合适的投资方式、制定科学的资产配置策略并采取有效的风险管理措施，可以实现财富的稳健增值。但请注意，理财不是一蹴而就的过程，需要耐心和长期的积累。
