一般来说，当初借款时约定的利率在贷款期限内是不会随基准利率变化的。也就是说，如果当时你的房贷是固定利率，那么即使基准利率发生变化，你的房贷利率也不会随之调整。这是为了避免借款人可能面临的额外财务风险。但如果是浮动利率的房贷，那么当基准利率发生变化时，你的房贷利率通常会在下一个月按照新的基准利率进行计算。
让我们通过一个具体的例子来看：
假设你在2020年以固定利率5%贷款购房，由于近年来市场利率波动，基准利率从2021年开始下降到4%。由于你的房贷是固定利率，所以即使市场上的利率已经下降，你的房贷利率仍然是5%，不会随着市场的变化而调整。
但是，如果你是浮动利率的房贷持有者，那么你的房贷利率就会随着基准利率的变化而变化。例如，如果基准利率下降到4%，那么你的房贷利率也会相应调整为4%。
总体而言，对于大部分固定利率的房贷借款人来说，即使基准利率下降，他们的房贷利率通常不会发生变化。但对于浮动利率的借款人来说，他们能够享受到基准利率下降带来的财务减轻。因此，在决定贷款类型时，了解清楚自己的房贷是固定利率还是浮动利率是非常重要的。
最后要提醒的是，每个人的情况都不同，具体的房贷利率调整还需要根据借款合同的具体条款来确定。如果你对自己的房贷情况有疑问，最好咨询贷款银行或专业金融顾问的意见。这样能够确保你的财务规划符合自己的需求和目标。
