2011年银行贷款利率根据不同的贷款类型和贷款期限而有所不同。根据公开信息，2011年银行贷款利率大致如下：
1. 商业贷款：
t 6个月(含)以下：5.85%
t 6个月至1年(含)：6.31%
t 1年至3年(含)：6.4%
t 3年至5年(含)：6.65%
t 5年以上：6.8%
2. 公积金贷款：
t 5年以下(含)：3.5%
t 5年以上：4.0%
需要注意的是，以上利率仅供参考，实际利率可能会因具体的贷款条件、政策等因素而有所不同。同时，随着时间的推移，银行贷款利率也在不断变化，请以最新信息为准。
在2011年，银行贷款利率经历了较大的波动。随着国内经济的不断发展和政策的变化，贷款利率也相应地进行了调整。本文将详细介绍2011年银行贷款利率的变化情况，并探讨在浮动利率的背景下，如何寻求最佳的贷款方案。
2011年，我国银行贷款利率经历了多次调整。其中，中国人民银行于2011年7月7日宣布将贷款基准利率上调0.25个百分点，这是继2010年10月以来连续第三次上调。各家商业银行也根据自身情况和政策要求，对贷款利率进行了相应的调整。
在调整过程中，央行实行了区别对待的策略。对于一般贷款利率，大部分银行进行了不同程度的上浮。其中，民生银行、招商银行等股份制商业银行的贷款利率普遍上浮了20%左右。而部分城商行则采取了更为激进的策略，将贷款利率上浮了30%甚至更高。
对于个人住房贷款等特定类型的贷款，大部分银行则执行了相对优惠的利率政策。例如，工行、农行等大型国有商业银行在个人住房贷款方面仍执行基准利率或下浮10%的优惠政策。这在一定程度上缓解了借款人的还款压力。
2. 多方比较银行报价：不同的银行在贷款利率和收费标准上可能存在差异。在选择贷款银行时，建议进行多方比较，挑选出自身需求和利益的银行。
3. 确定合适的贷款期限：根据自身的还款能力和资金需求，确定合适的贷款期限。在保证资金充裕的前提下，尽量选择期限较短的贷款，以降低利息支出和还款压力。
4. 保持良好信用记录：拥有良好的信用记录是获取优惠贷款利率的重要条件。因此，在日常消费和商业活动中，应注重维护良好的信用记录，避免出现逾期还款等不良记录。
5. 提前还款：若具备提前还款的能力，可考虑在资金充裕的情况下提前偿还部分或全部贷款。这有助于减轻长期还款压力，并节省不必要的利息支出。
6. 理财规划：通过合理的理财规划，可有效降低贷款成本。例如，在申请贷款的同时，可考虑投资一些低风险、稳定收益的理财产品，以实现资金的保值增值。
7. 咨询专业人士：如对贷款申请和理财规划存在疑问或不确定因素，可咨询专业的财务顾问或银行工作人员。他们将根据您的具体情况提供专业的建议和指导。
