零壹研究院院长于百程也认同“股东对持牌消金机构业绩增长具有重要作用”的说法。于百程在接受记者采访时表示，“目前消费金融机构的股东主要是两类：第一类是持牌金融机构；第二类是具有消费场景和用户的互联网类机构。二者结合能够发挥出资金、风控和用户、运营等综合优势，因此成为近几年消金机构的标配股东结构。而两类股东如何更好地融洽配合，发挥持牌消金机构更大的正面效应，将成为其未来业绩增长的关键。”

疫情发生后，包括商业银行在内的很多金融机构开始重新思考，“零售占比是否越高越好？”张成认为，对于比商业银行在零售领域下沉得更深的消费金融机构来讲，此次疫情对消金机构业绩的真正压力现在才刚刚开始。

尽管面对上述不确定性因素，但在巨大的消费市场面前，消费金融机构开张的步伐却并没放缓。上海银保监局日前发布《关于平安消费金融有限公司开业的批复》称，批准平安消费金融有限公司开业。

3月27日，中国光大银行曾公开招聘北京阳光消费金融公司总经理1名，并备注称，目前处于筹备期，拟于近期开业。

对于这些后来者，张成认为，短期内不会对现有持牌消金机构产生太大影响。“毕竟‘后来者’首先要做的是自有存量，并将原有业务规范化，而不是争夺新业务。另外，从业务层面来看，消费金融市场其实足够大，仍存在很大发展空间。”

于百程认为，从未来发展看，客群的下沉、业务的开放，以及如何利用人工智能、大数据等技术降本增效、提升智能水平，将是消费金融业务突围的关键。