银行2017半年报透视

2016年上半年，新增个人贷款中住房按揭贷款占比高达91.43%；而今年上半年这一比例为51.40%。在房地产调控的要求下，多数商业银行房贷新增比照去年同期不得新增，新增按揭增速已经明显下滑。四大行上半年新增按揭12361.42亿元，去年这一规模为13790.38亿元。

随着半年报披露收官，银行贷款投向秘密揭晓。21世纪经济报道记者梳理26家银行半年报发现，银行业的信贷结构出现显著调整。

上半年26家上市银行（A股25家+H股邮储银行）新增贷款总额53355.57亿元。在国家加大房地产市场调控、引导金融服务实体经济的背景下，上半年房贷狂飙的情况已有所回落，个人住房按揭贷款新增规模19123.21亿元，在个人贷款中仍占据半壁江山，在全部新增信贷规模中占35.84%。去年上市银行（15家A股上市）这一数据为20029.03亿元，占比达46.58%。

此外，对公贷款新增规模38679.22亿元，在近两年的新增贷款中占比首次过半达到72.49%；去年同期，这一数字为17958.54亿元，占比41.76%。

房贷下降，消费贷崛起

作为银行业务的“稳定器”，上半年新增个人贷款28625.86亿元，占比53.65%，与去年同期占比相当。不过其结构发生了重大调整。

2016年上半年，新增个人贷款中住房按揭贷款占比高达91.43%；而今年上半年这一比例为51.40%。在房地产调控的要求下，多数商业银行房贷新增比照去年同期不得新增，新增按揭增速已经明显下滑。四大行上半年新增按揭12361.42亿元，去年这一规模为13790.38亿元。

某国有银行西北地区分行人士介绍，总行今年对房贷新增额度卡得很紧，在需求猛增的情况下各地额度有限，一般当月额度在月初两天内就已经放完，因此后续申请都要排队等额度。“很多楼盘开盘后都在等放款，有些要等上半年。”

宁波银行个人贷款新增49.57亿元，住房贷款新增减少0.97亿元。一位宁波银行人士介绍，房贷业务利率优势不大，该行希望把信贷资源投向收益更高的项目上。

额度紧张的同时按揭贷款利率八五折、九折等优惠已经基本绝迹。目前，首套房贷款利率不低于基准利率，二套房为1.1倍执行，部分地区甚至上浮1.2倍。

另一方面，消费贷款越发受到重视。一位大行江苏地区人士介绍，该行当前个人贷款力推个人信用贷款，针对代发工资客户开白名单提供快贷。“即便控制规模，信用贷款新增也相当快。”

“我已经接到好几家银行打电话问要不要信用贷款了。”华南某股份行员工介绍，现在几家银行的方向都是做大零售，小对公。“我们对公人员现在都要求去做信用卡。”

西南某城商行人士也介绍，该行当前对于消费贷款更为青睐，相较于基准利率的房贷业务，消费贷利率普遍上浮30%-40%。