未来的商业银行应主动拥抱“大数据”，从数据中获得洞察力，占据价值链核心位置，引领传统模式向数字化的智慧银行转型。可持续发展的数字化智慧银行意味着银行将围绕数字技术不断优化其客户交互、产品、流程和数据，在降低客户服务成本的同时也增强更高接触程度的服务。为此，数字化智慧银行要求银行战略、业务模式和理念的深层数字化转型，也要求将与客户面对面的亲密感融合到数字交互中，从数据中提取洞察力。大数据由量变引起质变，需要创新思维模式和处理方式，能带来更强的决策能力、洞察能力、流程优化能力。大数据的内涵决定其具有推进商业银行数字化转型的特性。因此，商业银行从“数据大”到“大数据”的蜕变，是思维和行为同时转变的过程，是过程和结果力求高度统一的过程。具体讲，这是一种管理，是一种资源再生，是一种模式引领。

商业银行的全部业务，集中体现在“客户”与“风险”关系的协调上。为此，商业银行需通过“数据”的主动管理、分类管理、过滤管理、关联管理和系统管理，改变和改善发现客户、获取客户和稳定客户的新视角、新领域，完善和规范经营风险的新方式、新手段，进而从“随机性应对变化性”状态向“规律性应对趋势性”格局的转变，通过数据的激活与串联，构建融合“昨天、今天与明天”要素品质的市场发展力量，使客户发展更为精准，风险防范更加严实。

好的投资需要透过数据发现生意的本质。如果商业银行实现了从“数据大”到“大数据”的蜕变，就能让数据“活”起来，并成为一种再生资源。此中的关键是要从数据分析与管理中发现业务机会，整合发展资源，丰富发展手段。通过动态运用“数据”的绝对优势，保持在市场某一阶段、某一领域和某一业务领先的相对优势。这需要加紧探索数据管理向资源再生转化的体制机制，形成释放“大数据”优化金融生态的有效渠道，把商业银行“了解你的客户”的经营原则，以及风险防范的底线要求，通过“大数据”而具体化、市场化和有效化。

在“大数据”蜕变背景下，商业银行对金融生态的模式引领，应坚持需求主导、主业主导、本源主导的原则。商业银行的这一蜕变和模式引领，绝不是单一的技术性改造，也不是追赶互联网金融时髦的应急之举，而是紧扣金融属性的长远之策。所以，这都需要围绕服务实体经济之“本”、坚守商业银行主业之“根”，以及适应客户需求变化之“基”来推进，自觉处理好线上与线下、表内与表外、虚拟与实体业务的关系，尤其要避免因为“大数据”运用，使商业银行经营模式变革走向市场套利嗜好的歧途，以致方向迷失，行为异化。

还需要认清的是，商业银行在大数据时代的这种蜕变，既不是传统状态下短期目标的满足，也不是金融新业态（互联网金融）压迫下的被动选择，更不是固化金融生态结构的势力扩张。商业银行从“数据大”到“大数据”的蜕变，根本目的是要带来一个更加开放、更为多元、更具效率和更有秩序的金融生态体系。商业银行作为我国金融生态主体的格局，短时期内不太可能改变。商业银行的蜕变，不是要守住垄断的市场领域或市场份额，而恰恰是用一种市场化方式、趋势化力量，优化市场空间，形成多种金融成分（混合金融、民营金融、外资金融）共同发展、错位竞争、互补高效、公平生存的新市场环境，以金融新生态供给侧结构的持续优化，来适应市场需求端的多样性、变化性和复杂性。