老去容易，优雅难。

不要说养老很远，我们先来看几个数字：

1、2015年，城镇职工与城乡居民两项养老保险基金，累计结余接近4万亿元左右。

2、2015年，职工养老保险抚养比由2014年2.97:1降至2.87:1。

3、2016年，养老金待遇上调幅度从12年来的10%下调为6.5%。

看着很晕吧，来，规划君用大白话给你解释一下：

1、不要以为4万亿很多，它仅够支付17个月。这还只是全国的平均水平，在黑龙江、吉林、青海等8个省，职工养老金可支付月数低于10个月，黑龙江仅1个月。也就是说，如果你住在黑龙江，国家的养老金仅够养你1个月。

2、抚养比2.87:1，意味着不到3个劳动人口就要养1个老人。更夸张的是，人社部说，到2030年左右，每2个劳动人口，就要赡养一个老人。年轻人拼死拼活挣的钱，可能要有相当一部分交给国家养老人了。

3、从2005年到2015年，养老金的调整比例都是10%，而且这还只是最低要求，很多地方的上调比例都高于10%，比如沈阳。可是，在2016年，这个比例突然降低到了6.5%，这意味着老年人拿到手的养老金相对变少了。

不要以为规划君吓唬你，列举这么多数据就是为了要告诉你，老龄化社会真的要来了！其实即使不看这些数据，认真观察周围的生活你也能发现。广场舞、老年大学、公园晨练，到处都有老年人的身影。

霾中起舞的中国大妈

我们真的陷入了“未富先老”的窘境。

虽然国家在政策层面做了很多努力，比如放开二胎，鼓励生育；比如延迟退休，减轻养老压力；比如放宽养老金投资范围，尽量提高投资收益等等，可是这些措施要在几十年后才能真正发挥作用。不能光让国家发愁，规划君觉得，我们也得提前考虑养老问题了。

养老保险该交还得交

虽说养老退休金待遇下调了，可是养老保险还是要交的。

这里的养老保险就是五险一金里面的养老部分，交这个有两个好处。第一，可以抵税。你的工资收入都是扣完五险一金才开始交税的。第二，有单位补贴。除了你个人缴纳工资的8%以外，单位还得给你补工资的20%，这20%可是白得的啊，不要白不要。

不过要注意，按照现在的政策，养老保险要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金。如果到了退休年龄，不满15年，那等到你退休的时候，国家会把你个人交的8%那部分全部退给你。单位给你交的20%那部分会全部划到国家的养老统筹基金里，这部分钱就跟你一毛钱关系也没有了。

给自己存个养老钱

退休后虽说可以领到养老金，但是发的钱是远远不够花的。按照现在的情况看，社保替代率只有40%。也就是说，你退休前工资是1万块，退休后只能领到4000块，所以，给自己存个养老钱势在必行。

那么，具体怎么搞定养老钱？

理财

年轻的时候，你为钱工作；退休的时候，让钱为你工作。

在不影响生活质量的前提下，规划君觉得最好的养老手段就是多攒钱，多理财。比如你每月存1000块，按照每年5%的投资收益率，30年后就是79万；如果你每月存2000块，按照每年10%的投资收益率，30年后就是394万。