工商银行的个人贷款利率通常以基准利率为基础，根据贷款期限、还款方式以及其他因素进行一定的浮动。基准利率是由中国人民银行公布，而工商银行则根据自身风险评估和市场竞争状况设定利率。贷款利率的计算方式一般采用浮动利率，即根据市场利率变化而调整。
工行会定期对个人贷款利率进行评估和调整，通常会根据市场利率、资金成本、风险状况等因素综合考虑。一旦基准利率发生变化，工行会相应调整个人贷款利率。对于已经发放的贷款，工行也会根据客户的信用状况、还款记录等因素进行利率调整。
工行提供的个人贷款产品多样，不同产品之间的利率也有所差异。一般来说，短期贷款的利率相对较低，长期贷款的利率则相对较高。对于一些高风险、高收益的产品，工行也会设定更高的利率。
为了吸引客户和扩大市场份额，工行会不定期推出个人贷款利率优惠政策。这些优惠政策可能针对特定客户群体、特定产品或特定时间段，客户可以根据自身需求选择合适的优惠政策。
贷款利率的高低直接影响到借款人的还款金额和还款期限。在相同本金的情况下，高利率会导致总还款金额增加，反之则会减少。因此，在选择贷款产品时，借款人应根据自己的财务状况和还款能力进行权衡。
借款人可以通过以下几种方式降低贷款利率：
1. 提高自身信用评级：保持良好的信用记录和还款记录有助于获得更低的利率；
2. 挑选合适的产品：选择符合自身需求且利率较低的产品；
3. 与银行建立良好的合作关系：如拥有较多的存款或投资，银行可能会给予一定的利率优惠；
4. 争取担保或抵押：提供担保人或抵押物可以降低贷款风险，从而降低利率；
5. 了解银行政策：关注银行政策动态，把握时机申请贷款。
个人征信报告是银行在审批个人贷款时的重要参考依据。良好的征信记录可以降低贷款利率，而不良记录则可能导致利率上浮。因此，维护良好的征信状况对于降低贷款利率至关重要。
未来利率走势受到多种因素的影响，包括经济发展状况、通货膨胀率、货币政策等。因此，准确预测未来利率走势是非常困难的。不过，从宏观经济的角度出发，如果经济发展势头良好，通胀压力加大，央行可能会上调基准利率，进而导致个人贷款利率上升。反之，如果经济状况不佳，央行可能会采取降息措施，从而降低个人贷款利率。
