本报讯

　　按照相关规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，但从记者和志愿者连日走访的情况来看，在海口一些银行网点，这一规定形同虚设。当然，也有一些银行网点，通过严格的身份核验措施进行辨识后，拒绝为持他人身份证的志愿者办理银行卡。那么，银行在为个人办理开户业务时，一般设置有哪些程序呢？普通市民的身份证若因为不慎丢失，被他人冒名开户会产生哪些风险，又该如何防范这种风险？就此，记者日前采访了工商银行海南省分行和海口农商银行相关负责人。

　　记者 刘泽飞

　　关键词 开户

　　工商银行

　　银行卡代理开户需由本人激活

　　原则上应当由开户申请人本人亲自办理，符合条件的可以由他人代办。

　　代理开户

　　1代理开户者需出具：

　　A.代理人、被代理人的有效身份证件

　　B.合法的委托书

　　C.无法提供委托书的，应要求代理人出具证明代理关系的公证书。

　　为加强对身份信息核验，该行将审核代理人、被代理人的身份证件以及委托书等。 同时，该行还将联系被代理人进行核实，如果无法确认代理关系的将终止办理开户。

　　代理人开立的银行卡处于未激活状态，需本人到银行办理激活方能正常使用。

　　关键词 防范

　　防止冒名开户紧盯3种客户“对于"冒名"开户，我们历来都是重点防范的。”海口农商银行相关负责人表示，为防范“冒名”开户等违规行为的发生，该行柜面工作人员会特别警惕以下三种客户：

　　离开网点后，往往有可疑人员在不远处接应，说明可能受人指使。

　　大多数是持外地身份证件，长相与身份证件相片极为相似，熟悉银行开户的流程

　　通常利用中午、下午临近换班或下班等时点前来办理业务，称无法提供辅助证件

　　关键词 风险

　　身份证被盗用开户有风险，向他人出借账户属违法

　　对于普通人来说，如身份证丢失被他人盗用办理银行卡，可能产生哪些风险呢？

　　如果身份证丢失后被他人用于冒名开立银行账户，他人就有可能会利用冒名办理的银行账户从事洗钱、诈骗等犯罪活动，给客户带来利益损害。

　　——工商银行海南省分行有关负责人

　　关键词 提醒

　　保管好身份信息，银行卡和身份证分开放

　　对于身份证丢失可能被他人冒名开户带来的种种风险，个人又该如何防范呢？

　　1.要保管好自己的身份及私密信息，不要轻易告诉他人，避免他人利用“身份证复印件生成器”制作出自己的身份证复印件；

　　2.要保管好自己的银行卡，避免使用生日、姓名、电话号码、证件号码等与本人明显相关的信息作为密码；

　　3.银行卡同自己的身份证件等分开存放；

　　4.开通余额提醒等服务，留心卡内余额变动情况，如发现余额变动不符应立即挂失；

　　5.开通网上银行、手机银行，如身份证及银行卡丢失，可通过网上银行、手机银行将丢失银行卡内的余额转至其他安全的银行卡。

　　6.如果身份证及银行卡丢失又没开通手机银行、网上银行，要尽快联系银行办理临时挂失、冻结账户，随后及时持相关证件到银行营业网点办理正式挂失。

　　农商银行

　　核查代理开户者身份的真实性

　　在办理个人开户业务时，要求提供有效身份证件原件，如实填写个人金融业务申请书，特别是联系地址和电话号码。

　　核查身份证件的真实性，个人金融业务申请书的真实性、完整性

　　如果联网核查无反馈个人照片的，或通过反馈的个人照片未能进一步识别客户身份的，该行会要求客户本人提供驾驶证、护照、公安局出具的证明等佐证。

　　特殊情况下，对客户本人、身份证、开户申请表进行拍照，上传至总行远程授权中心进行复核完成才能办理开户手续。

　　代理开户要提供代理人和户主身份证原件，柜员也会联网核查并打印核查结果后才会办理

　　除了看照片还会问生肖等问题

　　除了对上述三种客户会特别警惕外，该行柜台工作人员还会看客户体貌特征是否同身份证上一致，看客户的神情是否紧张，看客户的举止是否躲闪等。

　　冒名开户者往往心虚，多看几眼，心里素质不佳者，就会表情紧张，神色慌忙，东张西望，但如果遇到心理素质较好的就难以发挥作用，所以我们的工作人员会询问一些附加信息，比如客户的生肖等，这些信息都可以查得到，可这也往往是不法分子意想不到的问题。

　　——海口农商银行相关负责人

　　如果借用账户人将借来的账户用于非法的用途，比如赌球、洗钱、非法集资或者经济诈骗等，那么作为账户的所有人，根据《人民币银行结算账户管理办法》相关规定，和最高人民法院关于"出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为"的规定，即使你根本不知情，也会因此而受到牵连；而如果你明知对方是要用于上述用途，还把账户借给他使用，那么你就会因此构成共同犯罪。

　　个人在日常生活中出借自己的银行账户给他人，同样存在风险。

　　——海口农商银行有关负责人