和讯黄金消息 9月21日北京讯2015(第十一届)中国企业诚信与竞争力论坛峰会暨首届中国互联网金融创新发展峰会在京召开。第三单元高峰对话：互联网金融的机遇与挑战，高峰对话现场商务部研究院信用与电子商务研究所所长韩家平发表演讲。

　　以下是文字实录：

　　韩家平：首先我的一个看法就是，互联网金融的发展是跟互联网技术的发展是紧密相关的，因为互联网是服务实体经济的，而我们实体经济现在已经越来越互联网化，从我们的零售端到分销、批发、制造，我们的物流也逐渐互联网化，就产生了互联网金融，因此，互联网金融是大势所趋。

　　第二，互联网时代以后，用一句话来说就是万物互联、实时互动、高度智能，物和物之间，人和人之间是网络化的，万物都是互联的，虽然现在还没有完全做到。实时互动，人和人、物和物之间随时可以进行信息交换，最终走向高度系统化的社会，就是说，一个金融的消费者可能还没有提出需求，我想办信用卡，作为互联网的金融服务业，根据以往的数据，我就能看出你需要什么，这种系统化的营销、精准化的营销，有效大数据的分析，是非常大的革命的变化。

　　第三，对于增信，对于信用体系这块一个非常大的改变，传统的增信主要手机是企业和个人的静态的数据，比如这个人的身份、职业、收入、财产，比如亿法律诉讼等等抵押记录。传统的增信都是非常固定和格式化的。互联网的增信变化是非常大的，不仅有传统的数据，还有行为的数据，在互联网上留下很多的记录，比如你的很多的交流和交易都在互联网上进行的，你的行为和你的社交数据都会被收录到信用报告里面去，也就是变成一个大数据增信了，大数据在数量上，在他的内容和结构形式上都会有非常大的变化。我们以前很多的增信数据是非常结构化的数据，都可以变成数据式的来管理，现在的数据很多的图片、声音甚至是影像，这些很难进行结构化的处理，当然数据的处理需要进一步的更新。当然我们可能比较迷信大数据，现在一谈到大数据就觉得高大上，但是有很多的垃圾信息。我有一个朋友有一个观点，他说大数据里面也有很多的垃圾，有垃圾进，有垃圾出，也分不出来有价值的信息。但是我们要充分利用有价值的数据，将来在我们的评估数据和模型上进行完善，然后才能够促进我们有效的使用。

　　第四，由于大数据和互联网的到来，对于我们金融业造成了影响。我觉得最基本的变化就是说使得我们原来无法获得金融服务的小微企业，这些个人或者说这些穷人，他可以在互联网时代借助于我们互联网的手段得到金融服务，就是普惠金融。为什么他能得到是因为我刚才讲的，我们互联网以后，他的数据，包括穷人的数据，小微的数据也可以在网上留下记录，可以形成评估的办法，我们更容易发现到、找到这样的客户，传统的金融机构无法覆盖到常规的市场，这是我们互联网金融的意义。同时，这种改革的力量推动使我们的金融市场更加市场化，我们的金融机制严重滞后于实体经济的发展。现在中小企业融资难、融资贵的问题这么多年解决不了，跟我们金融市场化的程度、改革开放的步伐较慢是有很大的关系。

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