近几年来备受关注的P2P一直高速发展，但经济形势向下，也引来了行业内外对包括P2P在内的互联网金融行业前景的担忧。第三季度GDP增速破7%，PPI指数连续44个月下跌，进出口数据持续走弱，就连上半年红火的资本市场也急速转冷。这一系列现象似乎都表明经济寒冬来了。

寒冬之下，互联网金融是否还能保持“热血”？也成为业内热议的话题。10月30日，在创业邦公开课上，玖富孵化器负责人毛鑫作为首位分享嘉宾向众多一线的创业者阐释了，如何在经济寒冬中的保持“热血”发展。同期分享的嘉宾还有蚂蚁金服商学院讲师月洛、九鼎投资vc基金执行董事孙健等。

（玖富毛鑫在创业邦公开课演讲）

场景金融解优质资产困局

如同其他行业一样，P2P面临着系统风险和行业风险。随着经济形势的走弱，资产端偿还能力必将受到影响，优质资产的缺乏已经渐渐成为世界性的难题。日前，曾有专家指出，以前8%的年化收益看不上，而将来5%将成为常态。对于P2P而言，优质资产有限，为了追求高收益而不顾资产优劣无异于饮鸩止渴，如何获得优质资产端成为了经济寒冬中要解决的首要问题。

为了保证资产端的质量，玖富展开了场景金融的探索。“我们通过与我爱我家、世纪佳缘、迪信通这些企业合作，切入到具体的租房、婚恋、3C购物等消费场景，为那些具备真实消费意愿的消费者提供金融服务”，毛鑫说。

行业内一致认为，还款意愿是P2P行业风控需要把握的重要命题，通过场景金融的构建以及与第三方企业的合作，筛选掉了不良意愿的借款用户，不仅保证资产质量，对于风控而言也是事半功倍。目前，与玖富合作的各领域企业已达数十家，涉及房租分期、婚恋、3C、教育培训、校园金融、汽车消费等多个领域。

移动战略降低获客成本

用户的获取成本目前已经成为困扰互联网金融行业的一大难题，多方研究机构指出，P2P获客成本高达千元，打造一款百万数量级用户产品，仅在推广费用上很可能就要花费数十亿。目前，P2P行业注册用户数量达到千万级的有玖富与陆金所两家。陆金所强力背景背书，成为获取大量客户的重要资源。而一直主打移动金融以及粉丝运营的玖富，可以成为寒冬中客户获取 的一个参照。

早在2013年玖富就看到了移动端的便捷与快速，开始全面布局移动端。目前，玖富旗下拥有玖富钱包、悟空理财等多款移动产品。其中2014年9月份推出的基于微信号的悟空理财，最初设置100名种子粉丝，通过邀请码邀请好友注册，并获取特权本金的方式，在不花一分钱的推广费用的情况下，在短短数月积累了上百万的粉丝。目前，上线仅一年的时间，便拥有了700万注册用户、达成70亿的交易额。

去年，玖富还举办了“空粉节”与粉丝同乐，今年以来又陆续冠名周杰伦演唱会、与《港囧》展开合作，为粉丝送福利。目前，玖富注册用户已经超过1900万，移动战略下的粉丝运营力可见一斑。

积极拥抱监管，规范运营

9月份，深圳P2P的经侦引起了业界的广泛关注。7月份《指导意见》的出台，以及行业监管细则接近发布，规范有序运营成为行业发展的必然趋势。为了积极迎接监管的到来，玖富在7月初便将注册资本提高到2亿。多年来玖富一直坚持点对点的小额多单交易，坚持普惠金融的本质。小额多单的交易不仅符合《指导意见》对P2P平台信息中介的定位，分散的风险对经济下行的系统风向的抗性也较高。

在前三个季度中，金融业对于GDP增长的贡献最为明显，但随着证券交易量的萎缩，GDP增速继续下滑是大概率事件。成立于2006年的玖富，算是草根企业中杀出的明星代表。正所谓冬天来了，春天又怎会远呢。在经济的寒冬中，不仅要过冬，还要保持“热血”发展，玖富的模式或许可以成为借鉴。