资产配置是投资理财的核心，它决定了投资者的风险和收益水平。一般来说，资产配置应该遵循“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”的原则，以分散风险。具体来说，投资者可以根据自身的风险承受能力和投资目标，将资金分配到不同的投资品种中。一般来说，建议将资金分配到以下几种投资品种中：
1. 银行理财产品：银行理财产品收益稳定，风险较低，适合低风险投资者。
2. 股票：股票是一种有较高风险的投资品种，但也有较高的收益，适合风险承受能力较高的投资者。
3. 基金：基金是一种集合投资产品，由专业的基金经理管理，适合有一定风险承受能力的投资者。
4. 债券：债券收益稳定，风险较低，适合低风险投资者。
投资期限也是影响投资理财的重要因素之一。一般来说，投资期限越长，投资者承受的风险就越大，但也可能获得更高的收益。因此，投资者应该根据自身的投资目标和风险承受能力，选择合适的投资期限。如果投资期限较长，可以选择一些长期增值的投资品种，如股票和基金等；如果投资期限较短，可以选择一些短期稳健的投资品种，如银行理财产品和债券等。
风险承受能力是影响投资理财的重要因素之一。不同的人有不同的风险承受能力，投资者应该根据自己的风险承受能力来选择合适的投资品种和资产配置方式。如果投资者风险承受能力较低，可以选择一些低风险的投
资品种，如银行理财产品和债券等；如果投资者风险承受能力较高，可以选择一些高风险的投资品种，如股票和基金等。同时，投资者也应该注意分散风险，不要将所有的资金都投入到一种投资品种中。
投资理财是一项复杂的工程，需要投资者综合考虑多个因素。对于拥有20万资金的人来说，资产配置、投资期限和风险承受能力是影响投资理财的三个重要因素。投资者应该根据自己的实际情况选择合适的投资品种和资产配置方式，以实现财富的增值和保值。同时，投资者也应该注意防范风险，不要盲目追求高收益而忽略风险。在投资理财的过程中，投资者应该保持理性、谨慎的态度，不断学习和积累经验，以提高自己的投资理财能力。
