经历了2021年的个位数增长，2022年银行业扩表增速开始修复，总资产与总负债的规模增速双双站到了10%以上，回归2020的水平。

细究来自央行和银保监会的多维监管数据，发现还有三个趋势性特点开始显现——居民储蓄意愿飙升，尤其爱存定期；不管是负债还是资产，大行体量越来越大；普惠投放方面大行越来越猛，不仅“掐尖”，还越来越下沉。

银行业规模扩张降速的趋势，在2022年止住并酝酿反转。

记者查阅银保监会数据发现，截至2022年末，银行业总资产规模为372.09万亿元，当年新增34.43万亿元，同比增长10.2%；总负债规模为340.95万亿元，当年新增32.57万亿元，同比增长10.6%。

而此前的2021年，银行业资产总额和负债总额分别为337.66万亿元、308.38万亿元，同比增速仅分别为8%、7.7%。

与2017年之前以同业、非标、债券投资为扩表驱动因素不同，这一轮银行扩表提速，最主要的因素是存贷款的增速驱动，这从目前上市银行披露的2022年业绩快报数据中可见佐证。

具体看，经济发达地区的区域银行数据表现较为明显。以资产端为例，瑞丰银行、常熟银行、齐鲁银行、苏州银行、长沙银行、张家港行、厦门银行、紫金银行、江阴银行、兴业银行等2022年贷款增速超过12%，多数处于12%至21%的区间，且这些银行多数的贷款余额占其总资产的比重连续三年提高，比重处于45%~60%区间。

去年是我国居民储蓄意愿飙升的一年，这在央行资产负债表不同口径的数据中都有所体现。

央行存款性质公司调查数据显示，截至2022年末，个人存款数据创出新高，达到1211692.83亿元。而在2021年末，该数据为1032441.18亿元。也就是说，2022年个人存款增长了约17.93万亿元。

另外一个更细化的监管口径数据同样也能说明问题。根据央行存款类金融机构本外币信贷资金及使用情况数据，截至2022年12月末，住户存款为1212107.38亿元，其中活期存款为388399.11亿元，定期及其他存款为823708.27亿元。而2021年12月末，住户存款为1033114.85亿元，其中活期存款为347498.31亿元，定期存款为685616.55亿元。

两组数据相较，可见2022年住户活期存款(存款类金融机构本外币信贷资金及使用口径)增了4.09万亿元，定期存款增加了13.81万亿元，二者合计的住户总存款增加了17.9万亿元，与存款性质公司调查数据的个人存款所增加的17.93万亿元相差不大。

简单来说，2022年居民越来越爱存钱了，而且更爱存定期。这背后的原因并不难理解——2022年以来，我国金融市场波动加剧，股票、基金等价格下行，甚至一贯稳健的银行理财产品也因为一定程度的“破净”而出现两轮较大的赎回潮。在这种情况下，普通居民投资风险偏好趋向保守，将原来用于投资的部分资金用于提前还款。央行2022年四季度城镇储户问卷调查结果显示，倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%，比上季增加3.7个百分点；倾向于“更多投资”的居民则比上季减少。

大行正在变得越来越大。这种“大”，从资产规模占比和负债规模占比两个指标上得到了直观体现。