新年伊始，监管重拳频频砸下，“亿级”罚单再现。继浦发成都分行违规放贷被罚4.62亿元后，银监会27日公布的邮储武威票据案显示，涉案的12家银行共计被罚没2.95亿元。

据记者观察，此次处罚充分体现了监管的全面、从严，不仅仅是案发行、违规购买理财行被处罚，交易链条上的10家银行及相关人员，都因丧失合规操作的底线受到了严惩。过去，机构经营者普遍有“合规是成本”的看法，但是近期银监会重罚的数起案件充分证明，合规创造效益，不合规的人或机构会被监管者坚决整肃，依法合规经营的机构才能在这个环境里做大做强。

下一阶段，针对票据业务、合规的监管力度仍将持续。今年初，银监会发布整治银行业市场乱象系列文件，将“违规开展票据业务”和“内控管理不到位”列为今年整治的工作要点，并指出，要抓住依法合规经营这个着力点，坚决根治普遍存在的合规意识淡薄、制度缺失、屡查屡犯等痼疾。

全流程12家银行均遭重罚

经银监会查实，2016年12月末，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长王建中以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。

“这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。”银监会在公告中如此定性这起案件。

为此，银监会系统对案发机构邮储银行武威市分行罚款9050万元，取消该行原主持工作的副行长及其他3名班子成员2年至5年高管任职资格，禁止文昌路支行原行长王建中终身从事银行业工作，并依法移送司法机关；对邮储银行甘肃省分行原行长、1名副行长分别给予警告。

同时，对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元，分别取消该行董事长、行长2年高管任职资格，对监事长给予警告，分别禁止资金运营官、金融市场部总经理2年从事银行业工作。

此外，对绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等10家违规交易机构共计罚款12750万元，对33名相关责任人作出行政处罚，其中取消3人高管任职资格，禁止1人从事银行业工作。

上证报记者梳理上述银行的行政处罚信息公开表发现，案由包括违法违规办理票据业务，严重违反审慎经营规则；票据资产非真实转让；未按规定落实票据业务内控管理要求；员工与票据中介存在往来，违规开展票据业务；违规开展商业承兑汇票买入返售等。

暴露三点问题

浦发成都分行违规放贷案就已经暴露出内控严重失效、合规意识淡薄的问题，此次票据案中这些问题再现。

银监会指出其中出现的三大问题。一是内控管理缺失。案发机构岗位制约机制失衡，印章、合同、账户、营业场所等管理混乱，大额异常交易监测失效，为不法分子提供了可乘之机。