一位网络互助平台相关负责人向澎湃新闻表示，网络互助平台和相互保险的模式看起来很像，但网络互助加入的门槛更低，同时也兼具一些这类保险所没有的理财属性。

以本次被保监会约谈的水滴互助模式为例，其在官网首页表明“水滴互助不是保险，是会员之间互帮互助的公益行动，为自己和家人撑起保护伞”，强调了其互助的性质。

从展业模式来看，水滴互助共有中青年抗癌计划、中老年抗癌计划、少儿健康互助计划、综合意外互助计划三种。根据不同的年龄分层，计划宣称预存9元，就能够获得最高从10万元至30万元不等的保障。这个“9元”，是用户加入平台需要预存的互助金，当平台内其他会员需要帮助时，每人分摊最高3元给需要帮助的人。平台同时承诺不收取任何管理费用，只要保证个人账户内余额高于1元，就终身享有被保障的资格。

针对资金安全问题，水滴互助声称其互助资金由中国社会福利基金会托管，互助账户和公司运营账户完全独立；针对互助事件真实性问题，“水滴互助”表示，当会员提出互助申请后，将由中国社会福利基金会和第三方权威公估机构核实，同时互助事件会全平台公示，接受所有会员的共同监督。

从2016年5月上线到现在，水滴互助官方宣布，已有超过157万人加入了这一计划。这家被保监会重点约谈的互助平台，还获得了腾讯、IDG资本、高榕资本、真格基金等机构的5000万联合投资。

然而，就在保监会发布答记者问的前两天，水滴互助称其已经完成了对会员公约以及相关条款的优化，并于当日（11月1日）起正式实施生效。从优化细则来看，加快了互助金的拨付流程，此外，还提高了部分计划项目的互助金额。

“关停”现象初现，互助平台暗含兑付危机

保监会表示，此类网络互助平台主要存在两类风险：

一是严重误导消费者，承诺赔付难以兑现，消费者权益无法保障：网络互助计划公开向社会公众进行“投入少量资金即可获得高额保障”的误导宣传，诱导社会公众产生获取高额保障的刚性赔付预期。但实际上其未基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，也没有受到政府部门的严格监管，在赔偿给付能力和财务稳定性方面没有充分保证，难以实现持续运营。一旦发生风险事件，平台自身并不承担给付责任，无法保证兑现承诺赔付的金额。同时消费者还可能面临个人隐私泄露、纠纷争议难以解决等风险。

二是平台风控措施不完善，容易诱发金融风险：网络互助平台并不具备保险经营资质及相应风险控制能力，其资金风险、道德风险和经营风险难以管控。特别是目前部分网络互助平台通过各种商业营销手段，迅速积累大量会员，涉及面广，社会影响大，外溢风险不容忽视。

在监管部门出手整顿的同时，网络互助平台自身也正在经历一场“洗牌”。据澎湃新闻不完全统计，从今年7月开始，未来互助、车点点互助、AABang等多家平台分别因为参与人数没有达到预期，导致会员平摊费用过高，或是应监管要求，而停运或是转至其他平台。

根据第三方机构互助之家的统计，截至2016年10月31日，会员数量排名前20的网络互助平台用户已经超过1300万人。根据互助之家的分析，网络互助平台存在180天的“观察期”，由于此时没有出现任何需要救济的会员，新平台在6个月时间内可以轻松在会员数上作假。因此，如果第三方仅仅以公布的会员数量作为参考，已经失去了含金量，未来真正考验的，是长期的给付能力。