蔡女士对生育保险有着深刻的体会。从生孩子建档起，医院就把她归入了生育保险的那一类，只要是看产科，所有的费用都是走生育保险，医疗保险不给报销。但生育保险和医疗保险存在很多交叉的地方，一旦出现分歧，就容易出现两头都管不了的情况。就算自己孕期的一些反应属于正常人也有、可以走医保报销的病症，但因为她是孕妇，医保便把她拒绝了。比如说，蔡女士这么多年来一直有贫血的毛病，有时会服用阿胶口服液、硫酸亚铁等补血的药。而怀孕又加重了她贫血的症状，所以妇产科的医生同样是给她开了这几种常用的补血药，但所有药品医保都不能报销，这让蔡女士很不解。“我没怀孕时吃这些药都能报，怀孕了就不能报了，这是什么道理？”但规定就是这样，孕妇们也都无可奈何。尽管生育保险也给报销产检费用，但1400元封顶的定额报销额度让几乎所有孕妇都抱怨不够花，“我产检时总共花了7000多元，这两年又贵了，身边很多人的花费都在万元以上，有人一次产检就要花一两千，1400元的定额报销可能连一次的费用都不够。”蔡女士说。

在讨论两险合并这个事情时，研究者们常常会举出这样一个病例说明问题——某市一参保女职工因“妊娠期急性脂肪肝”入院，因病情危重急需“子宫下段剖宫产术+子宫切除术”。这名产妇同时参加了医疗和生育保险，医保相关部门认为她是妊娠36周的孕妇，诱发疾病与妊娠有关，所以住院期间发生的医疗费无法由医保基金支付；而生育保险相关部门则认为她患病在前，生育在后，按照规定只能支付她因病情危重急进行剖宫产产生的医疗费用，无法承担其他医疗费用，这就出现了医疗费用支付上的争议。而如果生育保险与医疗保险整合，出现了生育与医疗交叉的情况，就无需再行甄别，只需正常结算报销，还提高了经办效率。

合并后生育津贴待遇不变

孕产妇们都是从自身的利益来感受生育保险和医保割裂给她们带来的不便，而专家们则是从更加宏观的角度来看待这个问题。这里面的学问很大，包括人群覆盖、基金收支、待遇保障、运营管理等诸多问题。

人社部社会保障研究所于2016年11月28日启动了《生育保险和医疗保险合并实施问题研究》，在课题启动会上，对外经贸大学保险学院副院长孙洁教授就提出，我国的城镇就业人口有3.9亿多人，而生育保险参保人数只有2亿人左右，参保率勉强维持在50%上下，且缴费基数不实，而我国职工医保的参保率近几年都在95%以上。如果能将生育保险和医保合并，人群覆盖面就会大大扩展。

另外，生育保险的基金结余情况也引起了专家们的关注。清华大学公共管理学院就业与社会保障研究中心主任杨燕绥就对此进行过研究。她提出，根据2015年全国社会保险基金决算信息显示，2015年生育保险基金收支结余89亿元，年末滚存结余668亿元。但是，个别地区存在“赤字”问题，与养老保险基金相反，劳动力输出大省的生育保险基金结余较多，劳动力输入地区的生育较多，生育保险基金结余就少。2015年，北京市生育保险基金赤字为1.68亿元。在出生率提高的情况下，生育保险基金的当年结余率有了明显下降，从2012年的27.9%下降到2014年的17.5%。记者了解到，实际上，北京的生育保险基金从2013年开始就已经连续三年“入不敷出”了。北京市人力社保局相关负责人告诉记者，本市过去的生育保险只限于北京户籍的企业职工参加，从2012年开始扩大了生育保险的参保范围，增加了外地户籍在京职工以及机关、事业单位等机构的职工，生育保险实现了全覆盖。北京户籍的参保人员年龄分布比较均衡，有老中青等多个年龄段，缴费人群和享受待遇的人群之间有一个比较大的差距，因此基金还算宽裕。但外地户籍的在京职工却以青壮年为主，很多人都正处于育龄期，因此享受待遇的人群就比较多，基金支出的压力有了一个比较明显的增长。如果将生育保险并入医保基金的大盘子，抗风险能力就能提高一些。

记者了解到，生育保险与医疗保险合并实施后，生育保险并非被简单取消，而是作为一个险种还要保留。因为生育保险不单单是产检、分娩费用报销的问题，甚至可以说，这些待遇都属于“小头”，真正的“大头”在于生育津贴，这相当于生育保险基金发放给女职工产假期间的工资。一般来说，参保人都能领到少则几千元，多则几万元的不菲津贴。