公开资料显示，民生银行厦门分行（新兴支付清算中心）成立于2015年，定位为全行新兴支付业态的综合清算平台，负责提供本外币、境内外、线上线下的支付清算综合服务。

据一位银行业人士透露，民生银行厦门分行（新兴支付清算中心）在业界的争议由来已久，事实上承担了清算职责，扮演着线上银联的角色。如网关业务的模式上，在与第三方支付机构的合作中，民生银行厦门分行（新兴支付清算中心）一方面为各个第三方支付机构提供银行接口，另一方面，由于银行之间不能直连，便通过与第三方支付的合作获得其他银行的接口。

“这两家银行被处罚的核心原因其实就是违规跨行直联、违规跨行清算。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，此次处罚彰显了央行加大支付清算市场乱象整治、防控金融风险的决心。

董希淼直言，以往市场认为，监管只会处罚支付机构，不会处罚银行。实际上，在整治市场乱象、规范市场秩序，央行对所有的机构都公平公正对待。

在谈及支付清算市场乱象时，董希淼还指出，最突出的还是违规直连，银行业金融机构违法为支付机构提供跨行清算业务。在支付机构层面，支付机构存在“无证驾驶”的行为，即没有取得支付业务许可违规开展业务。此外，支付机构也存在违规经营的问题，如超范围经营。对于上述乱象，央行也加大了处罚力度，据不完全统计，2017年全年，央行针对第三方支付共开出109张罚单。2018年至今，已有10家支付公司被罚。

监管对于银行此类清算业务违规行为也做了点名。2月6日，在中国支付清算协会举办的“监管政策解读培训班”上，央行支付结算司工具处处长谭静蕙指出，对于市场上存在所谓层层转包、层层转接的情况，商业银行就做一个通道，收款人也不是银行的，付款人也不是银行的。商业银行已经沦落到去为支付机构当一个技术外包商，枉费了中央银行把银行纳入规范的国家支付体系这样的资源。

新一轮严监管开启

在市场人士看来，此次处罚仅仅是一个开头。王蓬博预计，随着央行监管的持续，未来不排除有更多银行清算中心被处罚，处罚也意味着国内清算市场牌照化进程加速，银联和网联作为目前为止惟二的清算机构获得重大利好。

2017年以来，支付清算领域的监管重点是无证支付和无证清算。去年针对部分机构无证经营支付业务问题，央行支付结算司副司长樊爽文透露，央行会同12个部门制定专门方案，组织开展风险专项整治，截至去年5月底，全国已摸排确认的无证经营支付业务机构共243家。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，在无证支付方面，重点对大商户模式进行整顿，对于变相从事收单核心业务的聚合支付机构影响较大；在无证清算方面，重申“断直连”要求，加强银行和支付机构的接口管理，杜绝通过互相开放支付接口变相跨行清算的行为。这段时间的密集行政处罚，也多集中在变相无证清算和无证支付领域。

央行表态称，下一步，将继续依据相关法律规定，持续加强支付结算市场监管，从严惩处支付结算违法违规行为，保障支付市场的持续、稳定和健康发展。

对于监管思路，央行也有明示。在2018年支付结算工作会议上，央行副行长范一飞指出，支付结算监管工作已步入“深水区”，遇到的问题更加复杂、任务更加艰巨。2018年，支付结算监管要统筹处理好“放管服”三者的关系。