养老是我从事很长时间的工作。上海家帝豪董事长曹建华先生的“消费养老”概念我不是第一次接触，我觉得把“消费”和“养老”这两个概念放在一起，确实有它的创新性，这个创新点在什么地方呢?从我的实际感受来看，我认为有四个方面：

第一个创新，养老保险的概念。世界上建立这个制度大概已有200年左右，现在世界上通行的就是以生产为前端的保险，进而普及到全民，从来没有研究是从消费领域走的。原来是以个人缴费、企业缴费、政府补贴为主，现在这个概念突破了，创新点就是在消费过程中积累部分的养老资金。大家知道从一个人出生到离开人世，是离不开消费的，无非是消费多和少的问题，消费量大和小的问题。从生产端研究保险问题转到消费端，关键点是不一样的。我走过很多国家，没有哪一个国家从这个角度出发过，这是一个很新的东西。

消费贯穿人的一生，而且“消费养老”这个概念的提出不是替代原来的制度，而是一个补充制度，作为一定的补充，它还可以发挥在整个经济循环当中的提升作用。我们讲促进消费、投资拉动、出口带动都不行，消费怎么起促进作用呢?和大目标挂起来，应该是有作用的。

第二个创新，作为纽带，把消费者、服务提供商、产品供应商以及资产管理方、资产运营方、政府监管方串起来，这也是一个很新的思考，不是半个，而是全过程。讲到底，我们现在讲的养老是什么，养老本质上是消费能力，曹建华先生也讲到了，消费是用钱，养老也要用钱，这是大白话，养老金的高低就是你老了以后消费能力是怎样的，把它串起来也是很新的。

第三个创新，推动“消费养老”这个概念，有利于建立长期、稳定、互动、有序的社会经济关系。现在商业欺诈、不诚信的市场行为比比皆是，都是即时消费，没有长期消费的机制和制度安排。在家帝豪模式当中看到这样一种长期安排的理念(当然不应该是垄断的，除了家帝豪，还应该有几百家、上千家这样的平台)，是一种长期的、有规划的，它能够防止即时消费当中的不诚信，也有利于解决市场经济条件下，市场造成的巨大资源浪费，因为消费信息不健全而造成生产无序和生产浪费。而这正是我们经济发展当中一直困惑的问题，如果通过这个消费平台，不光是购买商品，还可以了解消费者的消费需求，他消费了产品以后，还有什么建议，如果采集起来再提供给服务商和生产商，反过来就查促进生产，发展成大家向往的、理论上也在研究的定单式的生产。把某些计划因素引入到市场经济,这也是没有解决的问题。至少通过这样一种模式，看到了这样一点希望，有研究的空间和余地，可以深入下去。

第四个创新，提出了一个个人发展规划的问题。个人怎么来考虑将来?实际上我们这一代，包括老三届都过去了，概念也是老了，通过现有模式解决这个问题。现在要研究的是二十年后养老的人，三十年后养老的问题。美国延长退休年龄用了40多年时间。养老问题不能急功近利，也不是短期能够解决的，研究一个新的模式，加以创新。提出个人发展规划，个人理财、个人消费，有利于社会的稳定和有序。实际上消费是对个人的一种软强制，他必然要消费，你有序引导他，这样就超越了现在这样一个网站目前提供功能的局限。

我很受启发，还可以深入研究这些问题，它可能对改变经济发展方式，可能对改变社会保险制度的架构，增加一些新的来源和补充，增添它的活力，都是有意义的。

在这里，我还要提四点具体的建议：