对于科创企业风险较高，难以从银行获取融资的难题，上海华瑞银行则把投贷联动业务作为该行主要的业务线之一。2016年4月，上海华瑞银行成为全国开展投贷联动业务试点的10家银行之一。由于科创企业缺乏抵押、缺乏担保，但是未来成长性又比较强，所以上海华瑞银行用企业未来成长过程中“认股期权”的获得方式来弥补有一些失败企业债权项下发生的风险。

截至目前，现在因为股权投资子公司还没有完全成立，现在做的项目当中很多企业是用协议承诺方式，待条件成熟之后，再让渡部分认股期权出来，目前上海华瑞银行拿到的认股期权大概是4000万元。目前，上海华瑞银行与风投机构合作开展投贷联动试点，累计拓展科创项目178个，实现项目放款近30个，设立投资功能子公司的申请已上报监管部门。上海华瑞银行开业至今保持了不良率为零的良好记录。

为了解决贷后风险管理，上海华瑞银行开发了“跟单融资系统”，实现了与借款企业经营管理信息系统的对接同步，确保银行贷款和风险管理要求相符，符合初创型企业的现金流安排需求。

对于小银行获取资金的难题，前海微众银行与同业合作，从同业获得贷款。目前，前海微众银行已经签约的合作金融机构数量有25家，每日新发放的“微粒贷”贷款中，80%的贷款资金由合作金融机构提供。

针对商人缺乏抵押、担保的问题，温州民商银行的“旺商贷”、“商人贷”针对温州小微企业“无物可押、无人愿保”的实际情况，充分利用企业现金流量跟踪、企业信用行为轨迹、贷款用途控制等多种创新方式突破担保瓶颈，为其发放以信用为主的组合担保贷款，解决小微企业融资难问题。截至目前，温州民商银行已累计发放信用贷款335笔，共计2.87亿元。

民营银行的差异化特色也需要监管机构差异化的监管政策。银监会针对民营银行新设机构特点，对部分监管指标设定合理过渡期；同时支持属地银监局探索出台差异化监管措施，在事前报银监会同意的基础上予以实施。