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【一线】用AI评估欺诈风险:平安金融壹账通推出智能贷款方案
作者:ljx 更新时间:2017-11-14 8:30:00 点击数:
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腾讯财经 作者 张琴

11月13日,中国平安集团旗下金融科技公司金融壹账通在上海宣布,向中小金融机构输出名为加马(Gamma)的全套智能贷款解决方案。

据了解,该方案将全面覆盖贷款业务的贷前、贷中与贷后的全流程,服务范围涵盖了小额现金贷、白领贷、消费分期、汽车金融、信用卡分期、小微企业主贷等业内主流信贷业务。

金融壹账通成立于2015年,前身为深圳平安金融科技咨询有限公司,是中国平安集团旗下金融科技团队。其主要聚焦于人工智能、大数据、区块链、云平台以及金融应用等五大核心科技,为金融机构打造智能销售、智能风控、智能产品、智能服务和智能运营方案,解决获客难、风险高、产品少、运营贵等痛点。

据了解,本次发布的加马Gamma智能贷款解决方案共有7大核心产品,分别为智能渠道管理系统、智能进件配置平台、反欺诈平台、智能微表情面审辅助系统、定制评分卡、智能风控引擎以及终端产品——Gamma智能贷款一体机。

发布会上,包括华润银行、紫金农商银行、贵阳银行(601997)、哈尔滨农商银行、金谷农商银行、亿联银行等十家中小银行与金融壹账通签订了智能贷款解决方案合作意向书。

作为智能贷款解决方案的终端产品,Gamma智能贷款一体机融合了微表情识别、生物识别、智能双录、大数据风控、电子签章、区块链等多种科技,申请、验证、核身等人力工作可以快速完成。整个贷款流程采用无纸化放贷操作,可完成对借款人从面审签约到线上电子合同签署的全流程。

腾讯财经从金融壹账通了解到,目前Gamma智能贷款一体机已在中国平安内部进行投放,面向员工借贷。未来,金融壹账通计划在医院、商场、工业园区等客群聚集地区推动智能一体机投放,计划大幅提升金融机构批量获客能力,降低渠道成本。

金融一账通介绍称,目前,Gamma智能贷款一体机的最高借款额度为20万元,现阶段资金来源为中国平安集团自有资金,借款期限为12个月,借款月利率为0.75%,借款初始日利率为0.03%。

而在这套智能解决方案之中,智能微表情面审辅助系统是智能贷款解决方案中的核心环节,其重点是引入微表情识别技术,可通过远程视频实时抓取客户微小的表情变化,智能判断并提示欺诈风险。

“智能微表情系统拥有全球最大的微情绪数据库,覆盖十万量级54种微情绪视频,微表情欺诈识别准确率达到80%。面审系统中所用到的人脸识别技术精准度达99.84%,位居世界第一;声纹识别文本的准确率达到99%,可在10秒之内完成声音的准确识别。”金融壹账通相关负责人介绍称。

金融壹账通相关负责人介绍,从实践看,AI技术的运用可使贷款申请流程简化60%以上,如小额贷款时效由过去的几个小时甚至几天大幅缩短至3-5分钟。同时,AI技术的引入也提高了贷款决策的一致性、提升了欺诈风险识别能力。

据了解,目前,金融壹账通已建立起智能银行云、智能保险云、智能投资云三大智能金融云系列产品以及金融科技开放平台。截至2017年8月,金融壹账通已服务了450家银行、2100家非银金融机构、贡献了超过8亿次的C端使用量、超过9万亿元的B端交易量。

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