P2P网贷源起美国,进入中国后于2014年形成井喷之式。凭借其利息高、起点低、期限灵活等优势,吸引着越来越多的人尝试投资P2P项目。 据最新公布的3月统计数据显示,2015年3月P2P网贷成交指数和人气指数较2月大幅上升,整体成交量达492.60亿元,创历史新高,问题平台较2月份有所下降,共有56家。3月的“问题平台”原因表现为跑路最多,占比55%,其次是提现困难,占比32%,最后是停业。“问题平台”的平均运营时间为7.51个月,较上个月有所缩短,绝大多数都是成立1年以内的新平台。少数平台传出跑路、倒闭的消息,让人们觉得这个行业还存在一定的风险性。 我们不排除个别平台在创立之初就有混水摸鱼的嫌疑,但绿麻雀科技认为还有一部分平台经营不善,则是栽在了风险控制上。 一个安全稳健的网贷平台应该是什么样子呢?绿麻雀科技在进行了充分调研之后,现把一些自己的总结分享如下,供大家参考:
一、P2P行业的竞争核心之一:业务模式 民间借贷利率一直较高,这与其高风险溢价和缺乏便捷融资渠道有关。有一些业务,传统商业银行不具备操作条件,或者效率低下,但通过互联网则可以大大提高效率。如果这类业务的模式能把控得好,借款方的现金流(即第一还款来源)有保障,则会大幅降低平台风险。 二、P2P平台核心要素:资产端风险控制 刚才说到了整体业务模式,那贷后管理是一个平台在风险控制中尤为重要的一环,也是投资者最为关心的问题之一。贷后管理包括对借款人的持续检查、按期收息、项目检测、抵押物监管、回款查验等。更为核心的是,一旦发现借款人异常情况出现,投资者的本息收益由第三方合作机构进行保障。如果借款人还款出现逾期,首先由第三方合作机构第一时间代为偿付,其次由合作机构提供的风险准备金或借款方的借款保证金进行偿付,最后由借款方提供的质押、抵押物按借款约定进入处置流程以保障偿付。 三、P2P平台的项目:信息披露重要性 项目信息披露是网贷平台重要组成部分,充分透明的信息披露有助于投资人清楚了解自己的资金流向,降低风险性。平台对借款项目的描述、借款用途、借款个人/企业的身份信息,还款来源,法人身份、企业营业执照等都一一通过认证,并做到项目公开透明。